信用卡逾期五年會不會被起訴？

隨著互聯網金融的迅速發展越來越多的人開始利用螞蟻集團旗下的“信用卡”實行日常消費和支付。由于各種起因部分使用者未能及時歸還信用卡賬單致使出現逾期現象。這類情況在社會上屢見不鮮尤其是當欠款時間較長時許多人會擔心自身是不是會因為逾期而被起訴。本文將圍繞“信用卡逾期五年會不會被起訴”這一疑問展開詳細探討。

一、信用卡逾期的基本法律背景

信用卡本質上是一種信用消費工具其運行基于借貸雙方簽訂的電子合同。依照《人民民法典》第六百六十七條規定：“借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。”信用卡與客戶之間形成了明確的借款合同關系。一旦使用者未能按期償還欠款，便構成違約表現，需承擔相應的法律責任。

《民法典》第六百七十六條規定：“借款人未依照協定的期限返還借款的，應該依據協定或有關規定支付逾期利息。”這意味著，除了歸還本金外使用者還需額外支付逾期產生的利息及相關費用。這些條款為信用卡平臺提供了法律依據，使其可以通過合法途徑追討欠款。

二、信用卡逾期五年是否會被起訴？

對信用卡逾期五年的情況是否會被起訴主要取決于以下幾個關鍵因素：

# （1）訴訟時效的作用

依據《民法典》之一百八十八條規定：“向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為三年。”但在特殊情況下，該時效可延長至二十年。具體而言，倘使債權人（即信用卡平臺）在此期間內木有中斷訴訟時效，則超過三年后起訴的可能性將大大減少。需要關注的是，即便超過三年，只要債權人采納了某些中斷訴訟時效的表現（如發送催款通知、提起訴訟等），仍然可以繼續主張債權。

對信用卡逾期五年的情況，雖然從時間上看已經超過了普通訴訟時效，但仍需結合實際情況判斷。例如若信用卡平臺在此期間內多次向使用者發送催款短信或郵件甚至采用了其他形式的措施，則訴訟時效可能被重新計算。在這類情形下，使用者依舊面臨被起訴的風險。

# （2）欠款金額的要緊性

實踐中，信用卡平臺是否會起訴逾期使用者，一般會考慮欠款金額的大小。一般對于小額欠款（如幾百元）被起訴的概率較低，因為起訴成本較高，而收益卻有限。這并不意味著小額欠款就可完全忽視。假采使用者長期拖欠款項且態度消極甚至拒絕溝通，信用卡平臺或許會出于維護自身權益的目的選擇起訴。

相比之下大額欠款（如數萬元）更容易引起平臺的關注。即使欠款時間較長，信用卡平臺也更傾向于通過法律手段追討欠款，以確信資金安全。對逾期五年且欠款金額較大的使用者對于，被起訴的可能性較大。

# （3）客戶的還款意愿與態度

除了客觀條件外，客戶的還款意愿和態度也是決定是否被起訴的必不可少因素之一。假如使用者可以積極配合信用卡平臺的工作，主動說明情況并承諾逐步償還欠款，則平臺有可能給予一定的寬容期。反之，倘采客戶表現出消極應對的態度，甚至惡意逃避債務則被起訴的風險將顯著增加。

三、逾期五年后的潛在法律結果

即便信用卡逾期五年后不存在立即被起訴使用者仍需警惕后續可能出現的法律影響。以下是幾種常見的情形：

# （1）被列入失信被實行人名單

依照《更高人民法院關于限制被實行人高消費及有關消費的若干規定》，假采客戶因逾期未還而被法院強制實施，且有能力履行義務卻拒不實施，則可能被列入失信被施行人名單。這將對個人的生活產生廣泛作用，涵蓋但不限于限制乘坐飛機、高鐵等交通工具，禁止入住高檔酒店，甚至影響子女入學等。

# （2）財產被查封或拍賣

若是信用卡平臺通過法律程序勝訴，并獲得法院支持，那么使用者名下的財產（如房產、車輛等）或許會被依法查封或拍賣用于抵償欠款。此類情況下，不僅會造成經濟損失，還會給個人生活帶來巨大不便。

# （3）其他附加責任

除了上述直接影響外，使用者還可能面臨額外的責任。例如，要是逾期期間產生了高額利息和違約金，這些費用同樣需要由使用者承擔。倘若使用者拒絕配合法院實行裁定，還可能面臨罰款或其他行政處罰。

四、怎樣去應對信用卡逾期疑問？

面對信用卡逾期帶來的困擾，使用者應采用積極主動的態度應對難題。以下是若干建議：

# （1）盡早與信用卡平臺聯系

無論欠款金額多少，使用者都應及時與信用卡客服取得聯系，說明本人的困難，并表達還款意愿。通過溝通協商，往往能夠獲得一定的減免優惠或分期付款方案，從而減輕還款壓力。

# （2）合理規劃財務安排

對于暫時無力一次性償還全部欠款的使用者，能夠嘗試制定詳細的還款計劃，逐步清償債務。同時應盡量減少不必要的開支，優先保障基本生活需求，以便騰出更多資金用于還款。

# （3）提升法律意識

理解相關法律法規有助于更好地保護自身權益。例如熟悉訴訟時效的規定可幫助客戶判斷是否存在被起訴的風險；掌握表現的合法性則能有效防止非法。當遇到不合理需求時，使用者可通過正規渠道投訴維權。

五、結語

信用卡逾期五年是否會被起訴并非絕對，而是受多種因素共同作用的結果。盡管從理論上看，逾期時間較長確實減少了被起訴的可能性，但這并不意味著能夠掉以輕心。畢竟任何逾期行為都會對個人信用記錄造成負面影響，并可能引發一系列不利后續影響。建議所有信用卡客戶務必珍惜信用記錄及時歸還欠款，以免陷入不必要的麻煩之中。同時面對困難時應保持冷靜理性，積極尋求應對辦法，切勿抱有僥幸心理。只有這樣，才能真正實現健康穩定的財務管理目標。