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隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展網(wǎng)絡(luò)貸款(簡稱“網(wǎng)貸”)已成為許多人解決短期資金需求的關(guān)鍵途徑之一。由于部分借款人未能按期償還貸款引起網(wǎng)貸機構(gòu)通過法律手段實行追討的情況屢見不鮮。那么當(dāng)網(wǎng)貸被起訴并立案后究竟會產(chǎn)生哪些作用呢?本文將從多個角度對此實行全面分析。
一旦網(wǎng)貸被起訴并立案將依法對案件展開審理。在此期間會依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及雙方提供的證據(jù)材料明確借款人是不是需要承擔(dān)還款責(zé)任以及具體的還款金額。假使最終判決支持網(wǎng)貸機構(gòu)的訴求則借款人必須遵循判決結(jié)果履行還款義務(wù)。否則不僅可能面臨強制實行的風(fēng)險還可能進一步引發(fā)其他法律疑問。
依據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定在作出具有實行力的判決后若借款人仍拒絕履行還款義務(wù)則可能被視為“拒不履行生效裁判”進而面臨更加嚴(yán)重的法律后續(xù)影響。例如,有權(quán)采用強制措施,如扣押、凍結(jié)借款人的銀行賬戶、房產(chǎn)、車輛等資產(chǎn);甚至可將借款人列入失信被實施人名單,限制其高消費表現(xiàn),涵蓋乘坐飛機、高鐵,入住高檔酒店等。更為嚴(yán)重的是,若經(jīng)查明借款人存在故意轉(zhuǎn)移財產(chǎn)以逃避債務(wù)的表現(xiàn),則可能構(gòu)成犯罪,從而面臨刑事責(zé)任追究。
網(wǎng)貸被起訴并立案后,相關(guān)信息將被錄入中國人民銀行中心,成為個人信用報告的一部分。這意味著,即使借款人在短期內(nèi)未受到直接的經(jīng)濟懲罰,其信用評分也會因而大幅下降。這類負(fù)面評價將直接影響借款人在未來申請貸款、信用卡以及其他金融業(yè)務(wù)時的資格審查結(jié)果。金融機構(gòu)一般會參考申請人的信用記錄來決定是不是批準(zhǔn)貸款或提升利率水平,由此信用受損往往意味著更高的融資成本。
值得留意的是此類負(fù)面記錄并非短期內(nèi)即可消除。一般情況下此類不良信息會在個人信用報告中保留五年時間。在這期間,無論借款人是不是償還了全部債務(wù),都難以完全恢復(fù)正常的信用狀態(tài)。即便短期內(nèi)可以暫時避免實際損失,但從長遠(yuǎn)來看,這類信用污點仍將給借款人帶來諸多不便。
被列入失信被實行人名單后,借款人的日常生活將受到顯著限制。例如,無法購買機票、高鐵票,無法入住星級賓館,甚至無法參與某些高消費活動。這些措施旨在迫使失信者盡快履行義務(wù),但也給他們的正常工作與社交造成了不必要的麻煩。
雖然網(wǎng)貸糾紛主要涉及借款人本人,但其后續(xù)影響卻可能波及整個家庭。比如,若裁定扣押或拍賣借款人的唯一住房或其他要緊資產(chǎn),則家庭成員的生活品質(zhì)必然受到影響。由于借款人的失信行為可能引起配偶或親屬的不滿,也可能引起家庭內(nèi)部矛盾加劇。
除了本金外,網(wǎng)貸平臺往往還會收取高額的罰息和違約金。這些額外費用會隨著時間推移不斷累積,使得原本較小的債務(wù)迅速膨脹至難以承受的地步。尤其是在木有及時還款的情況下,利息增長速度極快,進一步加重了借款人的經(jīng)濟壓力。
當(dāng)網(wǎng)貸機構(gòu)選擇通過司法途徑追討欠款時,必然會產(chǎn)生一系列訴訟費用,如律師費、公證費等。同時一旦進入強制施行階段,還需要支付相應(yīng)的施行費用。盡管這些費用最終可能由敗訴方承擔(dān),但對經(jīng)濟狀況本已緊張的借款人而言,無疑又是一筆沉重的負(fù)擔(dān)。
面對突如其來的法律訴訟和巨額債務(wù),許多借款人會感到極度恐慌和無助。他們不僅要擔(dān)心自身的財務(wù)狀況惡化,還要顧慮怎樣應(yīng)對來自親友和社會的壓力。長期處于此類狀態(tài)之下,很容易致使心理健康疑問的發(fā)生,如失眠、抑郁等。
在某些地區(qū)或群體中,可能存在對欠債者的偏見,認(rèn)為他們是不負(fù)責(zé)任的人。這類輿論氛圍容易讓借款人感到孤立無援,甚至產(chǎn)生自卑心理。尤其對那些期望通過努力改善現(xiàn)狀的年輕人而言,這樣的打擊無疑是雪上加霜。
為了避免上述種種不利情況發(fā)生,建議廣大網(wǎng)民在利用網(wǎng)貸服務(wù)時務(wù)必謹(jǐn)慎行事。首先要確信自身具備足夠的還款能力,切勿盲目追求高額借款;其次要仔細(xì)閱讀合同條款,理解清楚各項收費項目及其計算方法;最后一旦發(fā)現(xiàn)本人無法按期歸還借款,應(yīng)盡早主動聯(lián)系網(wǎng)貸平臺協(xié)商解決方案,爭取達(dá)成合理可行的還款計劃,避免因拖延而引起事態(tài)升級。
網(wǎng)貸被起訴立案后所帶來的影響是多方面的,既有直接的經(jīng)濟損失,也有間接的心理傷害。每一位使用者都應(yīng)該樹立正確的消費觀念,合理規(guī)劃本人的財務(wù)狀況,以免陷入不必要的困境之中。