# 新韓銀行面臨的欠債危機與韓國信用卡市場的挑戰

## 一、韓國信用卡市場的現狀與疑問

近年來韓國信用卡市場的表現引起了廣泛關注。依照中國報告大廳發布的《2025-2030年中國信用卡行業發展趨勢及競爭策略研究報告》，韓國幾大主要信用卡發行機構正面臨嚴峻挑戰。尤其是新韓銀行等金融機構，其信用卡業務中的違約率顯著上升，達到了十年來的更高點。這一現象不僅反映了韓國信用卡市場所面臨的深層次疑惑，也揭示了整個經濟環境中存在的結構性矛盾。

韓國國民、新韓、韓亞、友利四大銀行的第三季度財務報告顯示，在2025年一季度，這些銀行的信用卡違約率普遍攀升。這一趨勢的背后，是全球經濟下行壓力加劇以及國內經濟復蘇乏力的共同作用結果。隨著經濟活動放緩，企業和個人的償債能力下降，直接造成了信用卡壞賬率的增加。高利率政策雖然有助于抑制通貨膨脹但也加重了借款人的還款負擔，進一步推高了違約風險。

## 二、分析：經濟環境對信用卡市場的沖擊

（一）經濟增長放緩的作用

韓國經濟自2020年以來經歷了多次沖擊，包含后的恢復緩慢、國際貿易摩擦加劇以及地緣緊張局勢等。這些因素共同致使了國內生產總值（GDP）增長速度放緩，居民收入水平停滯甚至下滑。在此類下消費者對未來收入預期變得謹慎，儲蓄意愿增強而消費支出減少。這不僅影響了零售業等相關行業的業績，同時也使得依賴于消費信貸支持的信用卡業務受到重創。

（二）高利率政策的副作用

為了應對通脹壓力，韓國央行在過去幾年內多次上調基準利率。盡管此舉有效地控制住了物價上漲勢頭，但同時也增進了貸款成本。特別是對那些依賴信用卡支付日常開銷或實施大額購物的普通家庭而言，更高的利息支出無疑增加了他們的財務壓力。當收入不足以覆蓋新增債務時，便會出現逾期還款甚至完全停止償還的情況從而形成連鎖反應，最終反映為整體違約率的提升。

（三）“僵尸企業”增多帶來的連鎖效應

除了普通消費者外，“僵尸企業”的增多也是造成當前局面的必不可少起因之一。所謂“僵尸企業”，是指那些盡管可以維持運營但缺乏足夠盈利能力以償還債務的企業。它們的存在消耗了大量金融資源卻未能創造出相應的經濟效益。此類情況不僅削弱了銀行體系的整體健康狀況，還可能引發性金融危機。怎樣去妥善應對這類企業成為擺在面前的一大難題。

## 三、具體案例：新韓銀行的困境與發展策略

作為韓國四大商業銀行之一的新韓銀行在面對上述挑戰時選用了一系列措施來緩解自身面臨的壓力。該行加強了對潛在不良資產的識別與管理通過建立更加完善的信用評估機制來減低新增風險敞口。新韓銀行積極調整產品結構和服務模式，推出了更多面向低風險客戶的優惠方案，例如延長還款期限、提供免息期等，旨在減輕客戶負擔的同時升級回款效率。 該行還加大了數字化轉型力度利用大數據技術優化風險管理流程并借助人工智能工具實現精準營銷努力提升服務優劣并吸引更多優質客戶群體。

即便如此，新韓銀行仍需警惕外部環境變化所帶來的不確定性。一方面，若全球經濟形勢繼續惡化，則可能造成更多企業和個人陷入財務困境；另一方面，隨著其他競爭對手加快創新步伐，新韓銀行也需要不斷改進自身競爭力，才能在未來市場競爭中占據有利位置。

## 四、展望未來與政策建議

韓國信用卡市場的現狀不容樂觀，而新韓銀行作為其中的一員更是面臨著諸多困難。要想走出當前困境，需要從多方面入手尋找應對方案。理應出臺更具針對性的支持性政策措施，比如為企業減稅降費、為個人提供臨時性救助等，以幫助受影響較大的群體渡過難關。各金融機構之間應加強合作交流，共享信息資源，共同探索可持續發展的路徑。 全社會都應樹立正確的消費觀念合理規劃收支平衡，避免過度依賴借貸生活。

面對當前復雜多變的國際國內形勢只有各方共同努力，才可以有效應對各種挑戰，促進整個信用卡行業乃至整個經濟持續健康發展。