隨著互聯網金融的迅速發展，網絡借貸（簡稱“網貸”）已成為許多人解決短期資金需求的要緊形式。在享受便捷的同時若干人可能將會因為各種起因引發還款延遲甚至逾期。當出現這類情況時，很多人會好奇：要是網貸平臺明確表示“不存在罰息”是不是意味著可高枕無憂？實際上，這類想法是錯誤的即便不存在罰息，逾期依然會對個人造成一系列負面作用。
盡管部分網貸平臺可能暫時未設置罰息條款，但從法律角度來看，逾期還款已經違反了借款合同中的協定條款。依據《人民民法典》的相關規定，任何一方未能履行合同義務均需承擔相應的法律責任。對借款人而言，逾期還款屬于違約表現，這不僅會作用自身信譽記錄，還可能致使后續借貸成本增加。即使當前平臺木有收取罰息，未來平臺也許會調整政策，重新引入罰息機制從而給借款人帶來更大的經濟壓力。
現代社會中，“信用”二字至關要緊。無論是申請信用卡、房貸還是購買車貸，金融機構都會參考個人的信用報告來評估風險程度。一旦發生逾期記錄，無論金額大小都可能被記錄在案并上傳至央行。長期來看，這些負面信息將直接影響到個人未來的融資機會。例如銀行可能拒絕為有逾期記錄的客戶提供貸款服務，或須要更高的利率以彌補潛在的風險敞口。
雖然某些平臺聲稱“無罰息”但實際上它們有可能通過其他形式彌補損失，比如收取滯納金或其他相關費用。滯納金常常遵循未還本金的一定比例逐日累加，隨著時間推移，這筆費用會迅速增長。即使最初看起來未有直接經濟損失，但拖延時間越長，最終需要支付的成本就越高。同時若平臺因內部管理疑惑未能及時扣取滯納金也可能在未來補收，進一步加重借款人的負擔。
值得關注的是并非所有平臺都能做到完全自動化解決逾期事務。在實際操作期間，由于人工參與其中，難免會出現疏忽或故障等疑問。例如，有些工作人員可能忘記向逾期使用者追討欠款，或因技術故障未能正確記錄還款狀態。在這類情況下雖然表面上看似不存在罰息但借款人仍然需要主動聯系客服核實情況。若發現確實存在遺漏，則應及時溝通解決難題，以免造成不必要的糾紛。
對大多數正規網貸平臺而言，一旦發生逾期，除了基本的利息外，還會額外征收高額罰息以及違約金。這些費用往往遠高于正常借款利率嚴重時甚至能達到年化40%以上。借款人切勿抱有僥幸心理認為“只要沒罰息就可不用著急”。事實上，拖延只會讓債務雪球越滾越大，最終陷入難以脫身的局面。
六、怎樣應對網貸逾期？
面對網貸逾期疑惑，首先應該保持冷靜，切勿逃避責任。建議采用以下措施：
1. 及時溝通：之一時間與貸款機構取得聯系，說明具體情況并爭取寬限期；
2. 制定計劃：合理安排收入支出優先償還欠款；
3. 避免新增負債：在未清償現有債務前，盡量避免再次借貸；
4. 尋求幫助：如實在無力獨自解決可咨詢專業人士或尋求法律援助。
網貸逾期即使木有罰息，也不能等同于無事發生。它不僅構成了對借款合同的違約行為，還可能對個人信用產生長遠的不良影響。更關鍵的是，即便目前看似不存在直接經濟損失，但隨著時間推移，滯納金及其他附加費用會逐漸累積，使原本簡單的還款難題變得復雜棘手。借款人務必引以為戒盡早妥善解決逾期事宜，避免陷入更加被動的局面。畢竟，良好的信用記錄才是個人財富積累的基礎所在。
暴歡悅-法律顧問
2025-04-30
閔香春-法律顧問
2025-04-30