近年來隨著互聯網技術的飛速進步網絡貸款（以下簡稱“網貸”）作為一種便捷高效的融資途徑迅速崛起。它不僅為個人和小微企業提供了快速獲得資金的機會也為金融機構拓寬了業務渠道。隨之而來的是一系列難題特別是當借款人在預約時間內未能準時償還貸款時怎么樣妥善應對逾期情況成為亟需解決的關鍵疑惑。
在這樣的下《人民民法典》于2024年1月1日正式施行，其中針對網貸逾期制定了新的法律條款。這些新規旨在平衡借款人與貸款機構之間的權利義務關系，既保障了貸款機構的合法利益又充分考慮到了借款人的實際困難，力求構建更加健康穩定的金融市場環境。
據統計數據顯示，截至2023年底，我國網貸市場累計交易額已突破萬億元大關。在繁榮背后卻隱藏著較高的違約率。部分借款人由于收入不穩定或消費觀念偏差等起因，未能按期歸還本金及利息致使大量逾期案例涌現。此類狀況不僅增加了貸款機構的風險敞口，也給整個行業帶來了負面作用。
長期以來，許多貸款機構依賴電話擾、短信轟炸等強制性手段實行工作。這類途徑雖然短期內可以施壓于債務人，但往往引發投訴甚至訴訟損害了雙方的信任基礎。若干不法分子借機冒充名義實施詐騙活動，進一步加劇了社會矛盾。
按照《民法典》第四百七十三條的規定，“當事人理應依照預約履行本身的義務”。對網貸合同而言，這意味著借款人必須嚴格遵守還款計劃；同時貸款機構也有責任保證所提供信息真實準確，并選用合理合法的辦法追討欠款。通過清晰劃分權責范圍有助于減少不必要的糾紛。
針對過去存在的過度現象，《民法典》第六百零一條明確規定：“任何單位和個人不得以、或是說其他非法手段迫使他人履行民事義務。”這一條文直接遏制了那些采用極端手段逼迫借款人還款的行為，同時也提醒貸款機構理應尊重客戶權和個人尊嚴。
為了促進爭議雙方達成共識，《民法典》第七百八十五條特別強調了調解的必不可少性。當發生逾期情形時，鼓勵雙方通過友好協商解決疑惑，比如調整分期付款方案或延長寬限期等靈活措施。此舉既減輕了壓力，又能有效緩解緊張局勢。
新規出臺后，廣大消費者普遍認為正在努力營造公平公正的營商環境。他們相信只要誠實守信地履行合約，就能避免陷入不必要的麻煩之中。此類正面預期無疑將吸引更多優質客戶加入到正規網貸平臺中來。
對于貸款機構對于新規定促使它們更加注重內部管理流程優化以及服務優劣提升。例如，需求所有從業人員接受專業培訓，掌握最新法律法規知識；建立健全風險控制體系，防范潛在損失發生等等。長遠來看，這必將促進整個行業朝著更加成熟穩健的方向邁進。
盡管目前尚處于初期階段，但從實踐效果來看，《民法典》中有關網貸逾期的相關條款已經取得了初步成效。展望未來，咱們期待相關部門繼續深化改革創新力度，不斷完善配套政策措施，最終形成一套行之有效的長效機制。只有這樣，才能真正實現借款人與貸款機構之間互利共贏的局面，共同推動我國金融業持續健康發展。
高語燕-法律顧問
2025-04-28
樊莘-法務助理
2025-04-28
蓬秋柏-法務助理
2025-04-28