在現實生活中由于各種起因，逾期還款現象時有發生。逾期還款不僅會作用到個人的信用記錄，還可能引發一系列法律難題。那么一旦發生逾期還款咱們還能否與債權人協商分期還款呢？本文將從法律角度為您解答這個疑惑，并提供部分逾期還款協商的應對方法。
從法律角度來看，逾期還款屬于違約表現。依據我國《合同法》的規定，債務人應該遵循協定的方法履行還款義務。假使債務人在預約期限內未能履行還款義務，即構成逾期還款屬于違約表現。
雖然法律明確規定逾期還款屬于違約行為但法律并未明確規定逾期后不能協商重新分期。在法律框架內，逾期者與債權方仍有協商的空間。以下是逾期還款協商的若干可能途徑：
欠款逾期后，債務人仍然可以與債權人協商分期還款。此時，債務人應主動聯系債權人表明還款意愿并解釋逾期起因。以下是部分建議的協商步驟：
（1）表明還款意愿：債務人應向債權人明確表示自身有還款意愿并承諾盡快償還欠款。
（2）解釋逾期原因：債務人應詳細說明逾期還款的原因，如失業、疾病等，以便債權人熟悉債務人的實際情況。
（3）提供證明材料：債務人應準備好失業證明、疾病診斷書等證明經濟困難的材料，以證明自身逾期還款的原因。
（4）提出合理方案：債務人應依據自身的還款能力提出合理的分期還款方案。方案應涵蓋還款期限、還款金額等。
（5）保持誠懇耐心：在協商期間，債務人應保持誠懇、耐心的態度，爭取債權人的理解和支持。
債務人可以及時與貸款機構溝通，說明逾期原因，并申請延期或續期。以下是若干建議的協商步驟：
（1）說明逾期原因：債務人應向貸款機構詳細說明逾期原因，以便貸款機構熟悉債務人的實際情況。
（2）提供證明材料：債務人應準備好失業證明、疾病診斷書等證明經濟困難的材料。
（3）提出合理方案：債務人應按照自身的還款能力，提出合理的延期或續期方案。
（4）保持誠懇耐心：在協商期間，債務人應保持誠懇、耐心的態度，爭取貸款機構的理解和支持。
在實施逾期還款協商時債務人應關注以下幾點：
1. 盡早協商：一旦發生逾期還款，債務人應盡快與債權人或貸款機構協商，避免逾期時間過長，引起協商難度加大。
2. 誠信為本：在協商期間，債務人應保持誠信，如實說明逾期原因，并提出合理的解決方案。
3. 合理預期：債務人應按照自身的還款能力提出合理的分期還款方案，避免過度樂觀或悲觀。
4. 保存證據：在協商進展中，債務人應保存好與債權人的通信記錄、協商方案等證據以備不時之需。
逾期還款雖然屬于違約行為，但在法律框架內，債務人仍有與債權人或貸款機構協商分期還款的空間。債務人應主動、誠信地與債權人或貸款機構溝通，提出合理的解決方案，以減輕逾期還款帶來的負面作用。同時債務人還應關注自身的信用記錄，努力維護良好的信用狀況。
蕭飛荷-法務助理
2025-04-28
酈雅美-實習律師
2025-04-28
仰晟-法律顧問
2025-04-28