在現(xiàn)代社會信用貸款已成為許多人應(yīng)對資金需求的要緊途徑。由于各種起因若干借款人有可能出現(xiàn)逾期還款的情況。逾期還款不僅會帶來經(jīng)濟壓力還可能對個人信用記錄產(chǎn)生嚴重作用。本文將深入探討信用貸款逾期上的影響及其解決形式幫助借款人理解逾期還款可能帶來的影響并提供相應(yīng)的應(yīng)對策略。
信用貸款逾期上，意味著借款人的逾期記錄將被記錄在個人信用報告中，對今后的信用生活產(chǎn)生不利影響。以下是逾期上可能帶來的結(jié)果及應(yīng)對形式：
逾期還款會致使借款人的信用評分減低，影響其在金融機構(gòu)的信用。具體表現(xiàn)如下：
（1）逾期利息：借款人需支付逾期利息，逾期利息的計算辦法為：逾期本金×逾期利率×逾期天數(shù)。
（2）信用污點：逾期還款記錄將被記入個人信用報告，成為信用污點對今后的貸款、信用卡申請等產(chǎn)生負面影響。
（3）影響信用卡額度：逾期還款可能致使信用卡額度減少，甚至被凍結(jié)。
信用貸款逾期一般不會觸發(fā)刑事責任，但以下情況除外：
（1）惡意拖欠：借款人惡意拖欠貸款，經(jīng)后仍不還款，可能構(gòu)成詐騙罪。
（2）虛假資料：借款人提供虛假資料申請貸款，可能構(gòu)成貸款詐騙罪。
（3）拒不施行：借款人拒不實施生效判決，可能構(gòu)成拒不實行判決、裁定罪。
我國《合同法》規(guī)定，借款人理應(yīng)依照約好的期限和方法還款。逾期還款的，借款人應(yīng)承擔逾期利息?！缎谭ā芬矊阂馔锨焚J款、提供虛假資料申請貸款等表現(xiàn)實施了規(guī)定。
（1）《合同法》第二百零七條：借款人未遵循協(xié)定的期限和途徑還款的，理應(yīng)遵循協(xié)定或是說有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。
（2）《刑法》之一百九十三條：有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或拘役，并處或單處罰金；數(shù)額巨大或是說有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或是說有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或是說無期徒刑并處罰金或沒收財產(chǎn)：
① 采用虛假的身份證件、營業(yè)執(zhí)照、公司印章等申請貸款的；
② 采用虛假的財務(wù)報表、虛構(gòu)的經(jīng)營活動等手段申請貸款的；
③ 以非法占有為目的，將貸款用于非法活動的。
信用貸款逾期還款的后續(xù)影響主要包含：
（1）逾期利息：借款人需支付逾期利息，增加還款壓力。
（2）信用污點：逾期還款記錄將被記入個人信用報告，影響今后的信用生活。
（3）信用減低：逾期還款可能致使借款人在金融機構(gòu)的信用減少影響貸款、信用卡申請等。
（4）逾期還款可能造成借款人接到金融機構(gòu)的電話影響正常生活。
信用貸款逾期的恢復(fù)時間因逾期程度而異。一般對于逾期記錄會在信用報告中保留五年。以下為具體恢復(fù)時間：
（1）輕微逾期：逾期1-30天信用報告中的逾期記錄將在1年后消除。
（2）中度逾期：逾期31-60天，信用報告中的逾期記錄將在2年后消除。
（3）嚴重逾期：逾期超過60天，信用報告中的逾期記錄將在5年后消除。
信用貸款逾期上對借款人的信用生活產(chǎn)生嚴重影響。借款人應(yīng)準時還款，避免逾期，以免給本身的生活帶來不便。一旦出現(xiàn)逾期，應(yīng)積極與金融機構(gòu)溝通，尋求應(yīng)對方案，盡快恢復(fù)信用。
戴千秋-律師助理
2025-04-24
郜春芳-律師
2025-04-24