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近年來隨著互聯網金融的迅猛發展網貸成為許多人應對資金需求的必不可少渠道。在網貸期間逾期罰息難題一直備受爭議。本文將從法律角度對網貸逾期罰息的合法性實行解析以期為網貸使用者和相關從業者提供參考。
《人民民法典》第五百六十一條規定:“當事人可約好借款的利息。利息的支付辦法和期限由當事人約好;未有約好的依照規定的利率支付。”第五百八十五條規定:“借款人未依照約好的期限和數額支付利息的,應該依照預約的利率加倍支付遲延履行期間的利息;不存在預約或是說協定不明確的依照同期貸款價利率加倍支付遲延履行期間的利息。”
除了民法典,我國其他法律法規也對網貸逾期罰息實施了規定。如《更高人民關于人民審理民間借貸案件適用法律若干疑問的規定》等。
依照相關法律法規只要網貸合同中明確預約了逾期罰息的計算途徑及標準,且未超過同期貸款價利率四倍,常常予以認可。這是因為,合同是當事人意思自治的體現,合法協定的罰息是借款人應該承擔的違約責任。
倘使網貸逾期罰息過高,可能不符合法律規定,會依照實際情況實施調整。在司法實踐中,會綜合考慮借款人的實際損失、逾期時間、借款金額等因素,平衡雙方利益,合理確定罰息數額。
倘使網貸平臺存在違法違規表現,如未經批準從事金融業務、非法集資等,其預約的罰息無效。這是因為,違法違規行為本身就違反了法律,不能以此為基礎請求借款人承擔罰息。
以張某某與中國銀行股份漢中分行金融借款合同糾紛案為例,本案為一起金融借款合同糾紛案件。認為,雙方在合同中明確預約了逾期罰息的計算方法及標準,且未超過同期貸款價利率四倍,借款人應依照協定的罰息標準承擔逾期罰息。
網貸逾期罰息在法律上是承認的。只要罰息協定合法、合理,且未超過同期貸款價利率四倍,多數情況下予以認可。過高罰息可能不被認可,違法違規平臺的罰息無效。網貸客戶在簽訂借款合同時應仔細閱讀合同條款,理解罰息計算辦法及標準,避免因逾期產生不必要的糾紛。
在今后的網貸監管中,相關部門應加強對網貸行業的監管力度,規范網貸平臺行為,保障借款人合法權益。同時借款人也應增進法律意識,合理評估自身還款能力,避免逾期引發罰息過高。只有在各方共同努力下,我國網貸行業才能健康發展。