網貸可停息掛賬分期還款嗎？怎樣去操作？

近年來隨著互聯網金融的快速發展網絡借貸（簡稱“網貸”）逐漸成為許多人在 *** 時的關鍵選擇。由于部分借款人的經濟狀況發生變化無法按期償還貸款本息致使逾期甚至陷入債務困境。在此類情況下“停息掛賬分期還款”成為若干借款人試圖緩解還款壓力的一種途徑。那么網貸是不是可以停息掛賬分期還款？怎樣操作呢？本文將圍繞這一疑問展開詳細探討。

一、什么是停息掛賬分期還款？

停息掛賬分期還款是一種特殊的還款辦法具體指借款人與貸款機構協商后，在特定時期內暫停計息，并將應還利息和本金暫時掛賬應對。隨后，雙方預約一個合理的分期計劃由借款人按期償還欠款。此類辦法的核心在于減輕借款人的短期還款壓力，同時保障貸款機構的合法權益。

停息掛賬分期還款的優勢顯而易見：一方面它能夠幫助借款人避免因高額利息滾雪球而造成的債務危機；另一方面，對貸款機構而言，通過協商達成協議，也可減少壞賬風險，維護自身業務穩定。

二、法律層面的分析

從現行法律規定來看，我國尚未出臺專門針對網貸停息掛賬的法律法規。這意味著，此類還款途徑并不具備強制實施力，其實施完全依賴于借貸雙方的自愿協商。《人民民法典》中的部分基本原則，如公平原則和誠實信用原則卻為停息掛賬提供了理論支持。

依照《民法典》第6條的規定，“民事主體從事民事活動，應該遵循公平原則，合理確定各方的權利和義務。”這表明，當借款人因不可抗力或特殊起因致使還款困難時，貸款機構有責任在一定程度上考慮借款人的實際情況給予一定的寬容和支持。《民法典》第7條規定，“民事主體從事民事活動，應該遵循誠信原則，秉持誠實，恪守承諾。”這也需求貸款機構在面對借款人的合理訴求時秉持善意態度，積極促成協商應對。

盡管如此，由于缺乏明確的法律依據網貸平臺在解決停息掛賬請求時或許會存在猶豫或拒絕的情況。借款人若期望成功申請停息掛賬分期還款，就需要充分準備材料并掌握相關技巧。

三、申請停息掛賬分期還款的操作步驟

雖然法律未對停息掛賬作出強制性規定，但這并不意味著借款人無法實現這一目標。只要掌握正確的方法并采用恰當措施，仍有較大的機會獲得貸款機構的認可。以下是申請停息掛賬分期還款的具體操作步驟：

# 1. 全面評估自身財務狀況

在向貸款機構提出停息掛賬請求之前，借款人首先需要對本人的財務狀況實行全面梳理。包含但不限于以下內容：

- 當前收入水平及支出情況；

- 已有的負債總額及其分布；

- 可用于償還債務的資金來源；

- 預計未來收入的變化趨勢。

只有清楚理解自身的還款能力，才能更有針對性地制定還款方案并向貸款機構展示誠意。

# 2. 與貸款機構溝通協商

在準備好充分材料后，下一步便是主動聯系貸款機構，表達停息掛賬的意愿。建議選擇客服渠道實施溝通，保障信息傳遞準確無誤。同時關注保持禮貌和耐心，避免情緒化溝通作用談判結果。

在溝通進展中，借款人應清晰闡述自身的困難以及愿意配合還款的態度。例如：“由于突發疾病/家庭變故等原因，我的收入受到嚴重影響，但本人仍期望繼續履行還款義務，期待能暫停利息計算一段時間，以便調整還款節奏。”

# 3. 提交書面申請及相關證明文件

為了升級成功率，借款人還需以書面形式正式提交停息掛賬申請，并附上相關證明材料。這些材料可能包含但不限于：

- 收入證明（如工資單、銀行流水等）；

- 家庭狀況說明（如結婚證、戶口簿等）；

- 疾病診斷書或其他突發證明；

- 原始借款合同復印件。

值得留意的是，不同貸款機構的需求可能存在差異，因而在準備材料時需仔細閱讀對方提供的指引，確信萬無一失。

# 4. 簽訂協議并施行還款計劃

一旦貸款機構同意了停息掛賬請求，雙方應盡快簽署書面協議，明確預約停息期限、分期金額、還款頻率等內容。需要關注的是協議條款必須經過雙方確認，任何模糊表述都可能致使后續糾紛。在實施還款計劃的進展中，借款人務必嚴格按照約好履行義務，以免損害信用記錄。

四、留意事項與風險防范

盡管停息掛賬分期還款具有諸多好處但也存在一定的風險和挑戰。為此，借款人應留意以下幾點：

- 謹慎選擇貸款機構：并非所有網貸平臺都愿意接受停息掛賬申請因而在借款前應盡量選擇信譽良好、服務規范的機構。

- 警惕高額手續費：部分貸款機構或許會以“管理費”“咨詢費”等形式收取額外費用，對此應提前詢問清楚。

- 保持良好信用記錄：即使獲得停息掛賬資格，也應及時歸還分期款項，否則可能面臨更嚴重的后續影響。

五、結語

網貸是能夠嘗試申請停息掛賬分期還款的，但其成功與否取決于多種因素，涵蓋借款人的溝通能力、材料準備情況以及貸款機構的政策導向。在整個期間，借款人應始終秉持誠信原則，積極尋求解決方案，同時也要學會保護自身權益。期待本文能為廣大借款人提供有益參考，幫助更多人擺脫債務困擾重新走向健康穩定的財務生活。