在當今社會消費金融已經成為銀行業務的必不可少組成部分為廣大消費者提供了便捷的金融服務。隨著消費金融業務的快速發展逾期現象也逐漸凸顯。銀行消費金融逾期率是衡量業務風險的一個關鍵指標對銀行對于怎樣去準確計算逾期率，及時調整業務策略，減少風險，成為了一個亟待應對的疑問。本文將詳細介紹銀行消費金融逾期率的計算方法，以及怎樣去通過優化管理措施來減低逾期率。

一、銀行消費金融逾期率的計算方法

1. 逾期率的定義與基本公式

銀行消費金融逾期率是指在一定時期內，逾期還款的客戶數量占全部客戶的比率。其基本計算公式為：

逾期率 = （逾期還款客戶數量 / 全部客戶數量）× 100%

2. 逾期率的細分指標

在實際操作中，銀行消費金融逾期率還可以細分為以下幾種指標：

（1）M1逾期率：指在還款期限到期后30天內未還款的客戶數量占全部客戶的比率。

（2）M2逾期率：指在還款期限到期后60天內未還款的客戶數量占全部客戶的比率。

（3）M3逾期率：指在還款期限到期后90天內未還款的客戶數量占全部客戶的比率。

以下分別對這些小實施優化并撰寫內容。

一、逾期率的定義與基本公式

銀行消費金融逾期率是衡量消費金融業務風險的一個必不可少指標。它反映了在一定時期內，逾期還款客戶數量占全部客戶數量的比例。通過逾期率，銀行可理解消費金融業務的信用風險狀況，為風險管理和業務調整提供依據。

逾期率的基本計算公式為：

逾期率 = （逾期還款客戶數量 / 全部客戶數量）× 100%

這個公式簡單明了，但需要關注的是，逾期還款客戶數量和全部客戶數量應保持一致的時間范圍。例如，計算某個月的逾期率，應保證逾期還款客戶數量和全部客戶數量都是該月的數據。

二、逾期率的細分指標

1. M1逾期率

M1逾期率是指還款期限到期后30天內未還款的客戶數量占全部客戶的比率。這個指標反映了短期內的信用風險。一般而言M1逾期率越高，短期信用風險越大。

計算M1逾期率的公式為：

M1逾期率 = （30天內逾期還款客戶數量 / 全部客戶數量）× 100%

2. M2逾期率

M2逾期率是指還款期限到期后60天內未還款的客戶數量占全部客戶的比率。這個指標反映了中期的信用風險。與M1逾期率相比，M2逾期率更能反映出客戶逾期還款的持續時間。

計算M2逾期率的公式為：

M2逾期率 = （60天內逾期還款客戶數量 / 全部客戶數量）× 100%

3. M3逾期率

M3逾期率是指還款期限到期后90天內未還款的客戶數量占全部客戶的比率。這個指標反映了長期的信用風險。往往情況下，M3逾期率較高，意味著長期信用風險較大。

計算M3逾期率的公式為：

M3逾期率 = （90天內逾期還款客戶數量 / 全部客戶數量）× 100%

通過這些細分指標，銀行能夠更全面地理解消費金融業務的信用風險狀況從而采用針對性的風險管理措施。

三、減低逾期率的措施

1. 嚴格信用審查

銀行在發放消費貸款時，應加強對借款人的信用審查，確信借款人有還款能力。審查內容包含借款人的收入、負債、信用歷史等。通過嚴格的信用審查，可減少逾期還款的風險。

2. 加強客戶還款意識

銀行應加強客戶還款意識的培養通過短信、電話、郵件等途徑提醒客戶準時還款。還能夠開展還款教育活動升級客戶對逾期還款結果的認識。

3. 優化貸后管理

銀行應加強對貸款客戶的貸后管理，定期關注客戶的還款情況。一旦發現逾期還款，應及時采用措施，如提醒、等。通過優化貸后管理，可減少逾期率。

4. 調整業務策略

銀行能夠依照逾期率的變化，調整消費金融業務的策略。例如，提升貸款利率、增加擔保措施、限制高風險客戶等。通過調整業務策略，可減低逾期風險。

銀行消費金融逾期率的計算與風險管理是一個動態的過程。銀行應密切關注逾期率的變化及時采納相應措施，減低風險，保障消費金融業務的健康發展。