凡易貸逾期：一個(gè)亟需解決的疑惑
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展越來(lái)越多的人選擇通過(guò)線上借貸平臺(tái)獲取資金支持。在享受便捷服務(wù)的同時(shí)部分不良平臺(tái)卻利用消費(fèi)者的弱勢(shì)地位選用、高額利息以及泄露個(gè)人信息等手段牟取暴利。這類(lèi)表現(xiàn)不僅嚴(yán)重侵犯了消費(fèi)者的合法權(quán)益也對(duì)社會(huì)秩序造成了負(fù)面作用。
以“凡易貸”為例這一平臺(tái)近年來(lái)因頻繁發(fā)生的糾紛成為輿論關(guān)注的焦點(diǎn)。從公開(kāi)報(bào)道和使用者反饋來(lái)看凡易貸在面對(duì)逾期客戶時(shí)往往采納極端形式施壓甚至突破法律底線將壓力轉(zhuǎn)嫁給借款人的親友及同事。這些做法不僅超出了正常的債務(wù)追討范圍更直接觸犯了相關(guān)法律法規(guī)。
：合法邊界何在？
依照《民法典》以及《關(guān)于非法放貸刑事案件若干疑問(wèn)的意見(jiàn)》任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得采用、脅迫、等辦法實(shí)行活動(dòng)。但在現(xiàn)實(shí)中凡易貸及其合作的第三方公司卻屢次違反規(guī)定對(duì)逾期客戶及其親屬采納無(wú)休止的擾措施。例如部分使用者反映即使本身主動(dòng)聯(lián)系平臺(tái)并明確表示正在積極籌措資金，對(duì)方仍不斷撥打其家人、朋友甚至單位同事的電話，聲稱倘使不及時(shí)還款將曝光個(gè)人或影響他人生活。
此類(lèi)表現(xiàn)顯然已超出合理范疇，構(gòu)成了典型的現(xiàn)象。一方面頻繁的來(lái)電會(huì)干擾被擾者的正常工作與生活；另一方面，一旦信息泄露，可能引發(fā)更嚴(yán)重的連鎖反應(yīng)，如名譽(yù)受損、人際關(guān)系破裂等疑惑。更為惡劣的是，某些人員還會(huì)利用性語(yǔ)言，試圖迫使借款人屈服于壓力，這無(wú)疑是對(duì)人格尊嚴(yán)的踐踏。
與砍頭息：消費(fèi)陷阱背后的隱憂
除了外，凡易貸還被曝存在和“砍頭息”的疑問(wèn)。所謂“砍頭息”，即貸款人在實(shí)際收到借款金額之前就被扣除一部分費(fèi)用，造成最終到手的資金遠(yuǎn)低于合同約好數(shù)額。以一位使用者的經(jīng)歷為例，他在凡易貸申請(qǐng)了一筆3萬(wàn)元的貸款，但實(shí)際到賬金額僅為2.7萬(wàn)元，相當(dāng)于提前扣除了3000元作為手續(xù)費(fèi)。而在還款期間，他又支付了高額利息，使得整體成本大幅增加。
按照我國(guó)《更高人民關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干疑惑的規(guī)定》，民間借貸利率不得超過(guò)一年期貸款價(jià)利率（LPR）的四倍。凡易貸提供的借款協(xié)議中，許多條款明顯違反了這一上限標(biāo)準(zhǔn)變相增加了借款人的負(fù)擔(dān)。部分客戶還提到，即便按期歸還了部分款項(xiàng)，平臺(tái)依然堅(jiān)持請(qǐng)求全額清償剩余本金及高額利息，缺乏應(yīng)有的靈活性。
信息泄露：權(quán)保護(hù)的漏洞
凡易貸另一大爭(zhēng)議點(diǎn)在于其對(duì)使用者信息的管理不當(dāng)。當(dāng)使用者未能如期還款時(shí)，平臺(tái)并未遵循正規(guī)程序通知對(duì)方，而是直接將個(gè)人信息泄露給第三方公司。據(jù)多位受害者描述，他們的姓名、手機(jī)號(hào)碼、家庭住址乃至社交賬號(hào)都被用于目的，甚至有人由此遭遇網(wǎng)絡(luò)。更有甚者，人員還會(huì)通過(guò)偽造身份冒充司法機(jī)關(guān)工作人員，進(jìn)一步加劇受害者的心理壓力。
按照《人民網(wǎng)絡(luò)安全法》及相關(guān)法規(guī)，未經(jīng)使用者同意擅自傳播其敏感信息屬于違法表現(xiàn)。凡易貸的行為不僅嚴(yán)重侵犯了使用者的權(quán)，還可能構(gòu)成刑事犯罪。遺憾的是，盡管已有大量類(lèi)似案例曝光，但凡易貸似乎并未對(duì)此作出實(shí)質(zhì)性整改，反而繼續(xù)沿用舊模式運(yùn)營(yíng)。
客戶維權(quán)之路：艱難而漫長(zhǎng)
面對(duì)上述種種難題，不少凡易貸使用者選擇通過(guò)投訴、等方法維護(hù)自身權(quán)益。這一過(guò)程充滿了挑戰(zhàn)。平臺(tái)客服態(tài)度冷漠，常常推諉責(zé)任或敷衍了事；部分投訴渠道形同虛設(shè)，根本無(wú)法得到及時(shí)回應(yīng)； 由于缺乏專(zhuān)業(yè)法律知識(shí)，很多使用者不知道該怎樣去收集證據(jù)、尋求幫助。在此類(lèi)情況下，許多人只能忍氣吞聲，默默承受不必要的損失。
與此同時(shí)也有少數(shù)勇敢的消費(fèi)者選擇拿起法律武器對(duì)抗不公。他們向當(dāng)?shù)貦C(jī)關(guān)報(bào)案，控訴凡易貸及其合作方涉嫌、非法侵入計(jì)算機(jī)信息等罪名。雖然最終能否勝訴尚存懸念，但至少表明公眾對(duì)此類(lèi)疑問(wèn)的關(guān)注度正在增進(jìn)。
呼吁行業(yè)自律與監(jiān)管加強(qiáng)
凡易貸逾期的背后，反映了當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在的諸多深層次矛盾。一方面，部分平臺(tái)為了追求短期利潤(rùn)忽視社會(huì)責(zé)任，不惜采納激進(jìn)手段壓榨客戶；另一方面，現(xiàn)有法律法規(guī)雖有一定約束力，但在具體施行層面仍有較大空間可供鉆營(yíng)。要想從根本上應(yīng)對(duì)疑惑，需要監(jiān)管部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì)以及社會(huì)各界共同努力。
相關(guān)部門(mén)應(yīng)盡快完善針對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)章制度，明確界定合法界限，并加大對(duì)違規(guī)行為的懲處力度。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)更多型產(chǎn)品，減少中小微企業(yè)和普通民眾的融資門(mén)檻，減少因 *** 困難而求助于高風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)的可能性。媒體應(yīng)該發(fā)揮輿論監(jiān)督作用，揭露不良平臺(tái)的丑陋行徑，引導(dǎo)公眾理性看待借貸行為。
“凡易貸逾期”并非孤立個(gè)案，而是整個(gè)行業(yè)亟需正視的要緊課題。只有當(dāng)所有參與者都能意識(shí)到誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的要緊性，并共同營(yíng)造公平透明的市場(chǎng)環(huán)境時(shí)，才能真正實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。期望未來(lái)每一位消費(fèi)者都可以免受此類(lèi)困擾，在自由選擇的基礎(chǔ)上獲得真正有價(jià)值的服務(wù)。
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