一、銀行貸款逾期罰息的定義及必不可少性

銀行貸款逾期罰息是指借款人在規定的還款期限內未依照合同約好還清貸款，銀行遵循一定的利率對逾期部分實行罰息計算的一種措施。罰息作為一種懲罰性措施旨在敦促借款人按期還款，維護金融市場的正常秩序。在當前金融環境下，理解銀行貸款逾期罰息的具體情況顯得尤為要緊。

二、銀行貸款逾期罰息的計算方法

1.逾期罰息公式

逾期罰息的計算公式為：逾期罰息=逾期貸款金額×[貸款日利率×(1 罰息百分比)]×逾期天數。

2.逾期貸款金額和逾期天數

在本題中，逾期貸款金額為100萬，逾期天數為一年（即365天）。也就是說，只要貸款未還清逾期利息就會持續產生。

3.貸款日利率

貸款日利率是指貸款合同中預約的日利率。在實際計算中銀行會依照不同貸款產品的利率標準來確定。

4.罰息百分比

按照《中國人民銀行關于人民幣貸款利率有關疑惑的通知》，逾期貸款的罰息利率標準，在借款合同載明的貸款利率水平上，加收百分之三十到百分之五十。具體的罰息百分比需要按照實際情況來確定。

三、銀行貸款逾期罰息的具體情況

1.罰息利率的確定

在借款合同中銀行會明確貸款利率和罰息利率。罰息利率一般是在貸款利率的基礎上加收30%-50%。例如若是貸款利率為4.35%，那么罰息利率可能在5.26%-6.525%之間。

2.逾期罰息的計算

以本題為例，假設貸款日利率為0.05%，罰息百分比為50%，逾期貸款金額為100萬逾期天數為365天。那么逾期罰息的計算結果為：

逾期罰息=100萬×[0.05%×(1 50%)]×365天=18250元。

3.罰息的減免條件

在某些特殊情況下，銀行可能存在考慮減免罰息。例如，假若借款人因突然失業、患重大疾病或傷殘等不可抗力起因致使逾期，且可以提供相關證明，銀行有可能按照實際情況減免部分或全部罰息。

四、銀行貸款逾期罰息的防范措施

1.提前還款

借款人應盡量在貸 *** 期前提前還款，避免逾期產生罰息。

2.合理規劃還款計劃

借款人在申請貸款時，應充分熟悉貸款的還款途徑和期限，合理規劃還款計劃，保證按期還款。

3.關注貸款政策變動

借款人應關注和銀行關于貸款政策的變動以便及時調整還款計劃。

4.保持良好的信用記錄

借款人應保持良好的信用記錄避免因信用疑問引發貸款逾期。

五、結論

銀行貸款逾期罰息作為一種懲罰性措施，旨在維護金融市場的正常秩序。借款人應充分理解逾期罰息的具體情況，合理規劃還款計劃，防范逾期風險。同時銀行在應對逾期貸款時，應遵循公平、公正、公開的原則，切實保障借款人的合法權益。