信用卡作為現代金融生活中不可或缺的支付工具為廣大消費者提供了便捷的信用消費服務。信用卡逾期還款難題也日益凸顯許多持卡人因種種起因未能按期還款致使信用卡逾期超過兩年。本文將探討信用卡逾期兩年以上可能帶來的影響及其作用。
信用卡逾期兩年以上會引發經濟負擔加重。信用卡逾期還款會產生利息和滯納金這些費用會隨著時間的推移而不斷累積。依照銀行規定逾期利息的計算途徑往往是按照日息萬分之五實行計算而滯納金則是依照逾期金額的5%收取。這意味著假如欠款4萬元，每天將產生200元的利息，加上滯納金，經濟負擔將不斷加重。
信用卡逾期兩年以上會對持卡人的信用記錄造成嚴重損害。信用記錄是衡量個人信用狀況的關鍵依據，逾期還款會在信用報告中留下不良記錄。我國將逾期記錄保存時間為5年，逾期兩年以上的記錄會對持卡人申請信用卡、貸款等金融產品產生負面影響，甚至可能引起金融機構拒絕提供服務。
信用卡逾期兩年以上還可能面臨刑事責任。雖然信用卡逾期一般涉及民事責任，但假使持卡人惡意透支、長期拖欠大額欠款，且在銀行進展中采用逃避、拒絕還款等表現，就可能構成信用卡詐騙罪。按照我國刑法規定，信用卡詐騙罪的刑事責任涵蓋罰金和拘役，情節嚴重的還可能面臨有期徒刑。
以下是信用卡逾期兩年以上可能發生的具體結果：
信用卡逾期兩年以上，持卡人的信用報告將出現嚴重污點。這將影響到持卡人在金融機構的信用，可能引發金融機構減少對持卡人的授信額度，甚至拒絕提供貸款、信用卡等服務。
信用卡逾期兩年以上，逾期利息和滯納金將不斷累積。這將使持卡人面臨沉重的經濟負擔，甚至可能致使債務違約。
銀行在發現持卡人逾期還款后，會采納電話、信函等辦法實施。逾期時間越長，力度越大。這給持卡人帶來極大的精神壓力甚至影響到正常生活。
在信用卡逾期兩年以上且無法協商應對的情況下，銀行也許會采納法律訴訟的辦法追討欠款。這將使持卡人面臨更大的法律風險。
按照我國相關法律法規，信用卡逾期兩年以上的持卡人或許會被限制高消費。這意味著持卡人無法乘坐飛機、高鐵等交通工具，也無法入住星級酒店、購買高檔商品等。
如前所述，信用卡逾期兩年以上且存在惡意透支、長期拖欠大額欠款等行為，持卡人可能面臨刑事責任。
面對信用卡逾期兩年以上的疑惑，持卡人應選用以下措施：
1. 及時與發卡銀行取得聯系，說明自身的經濟狀況，表達還款意愿。
2. 與銀行協商制定還款計劃，爭取寬限期或分期還款。
3. 誠信還款，避免逾期產生更多的利息和滯納金。
4. 增加收入提升還款能力。
信用卡逾期兩年以上會帶來嚴重的后續影響，持卡人應高度重視并及時選用措施應對。保持良好的信用記錄，是保證個人金融生活順利實行的必不可少保障。
公騰逸-法律顧問
2025-04-13
游欣欣-律師助理
2025-04-13
袁奇文-法律顧問
2025-04-13