近年來隨著我國消費金融市場的蓬勃發展越來越多的人選擇通過貸款辦法來緩解經濟壓力、滿足消費需求。貸款逾期疑問也逐漸成為困擾消費者和金融機構的一大難題。作為國內知名的消費金融公司佰仟金融在這一領域扮演著關鍵角色同時也因其應對逾期疑問的途徑引發了諸多討論。本文將圍繞佰仟金融的一起典型逾期五年案件展開詳細分析并探討其背后的法律風險及爭議。
本案涉及一名借款人因長期逾期未償還貸款而被佰仟金融起訴的情況。該借款人在初次借款后未能按期還款引發逾期時間長達五年之久。在此期間佰仟金融并未采用任何有效的措施，也未有向法院提起訴訟。直至五年后，佰仟金融才決定對這位借款人提起訴訟。依照我國《民法典》的相關規定，普通債權的訴訟時效為三年，自權利人知道或是說應該知道權利受到侵害之日起計算。佰仟金融此次起訴是不是超過訴訟時效，成為了本案的核心爭議點之一。
按照《人民民法典》之一百八十八條的規定：“向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為三年。法律另有規定的，依照其規定。”這意味著，在不存在其他特殊情形的情況下，債權人必須在債務履行期限屆滿后的三年內提起訴訟否則將喪失勝訴權。具體到本案中，假設借款合同預約的還款期限為2018年底，則佰仟金融最遲應在2021年底前提起訴訟。實際上該公司直到2025年才啟動訴訟程序，顯然已經超過了法定的訴訟時效。
值得關注的是，《民法典》還規定了幾種可中斷訴訟時效的情形，例如權利人提出主張、義務人同意履行義務等。倘若在上述五年期間，佰仟金融可以提供證據證明其曾經向借款人主張過債權，則訴訟時效有或許會被重新計算。但遺憾的是，在現有材料中，并未發現任何關于佰仟金融采納過有效行動的記錄，這也進一步增加了其敗訴的可能性。
佰仟金融為何選擇起訴？
盡管存在超過訴訟時效的風險，佰仟金融仍堅持對這位借款人提起訴訟背后可能有以下幾個起因：
1. 逾期時間較長：一般而言，當借款人逾期超過三個月仍未歸還欠款時，消費金融公司多數情況下會開始考慮采納更嚴厲的措施。對逾期五年這樣的極端情況，公司內部可能認為有必要通過司法途徑挽回損失。
2. 逾期收費爭議：部分使用者反映，佰仟金融在逾期收費方面存在不合理之處。雖然具體的收費標準和計算形式尚未公開透明，但這或許反映了公司在運營進展中可能存在的若干疑惑。在此類背景下，公司期望通過訴訟來維護自身權益，同時向外界傳遞積極信號。
3. 信息安全作用：近年來佰仟金融曾發生過客戶數據泄露給形象造成了負面影響。為了挽回公眾信任，公司可能期望通過成功追討欠款來展示其合規性和專業性。
從法律角度來看，佰仟金融面臨的更大挑戰在于訴訟時效疑問。如前所述，倘若木有足夠的證據表明訴訟時效曾在有效期內被中斷，則該公司極有可能因為超過訴訟時效而敗訴。即使最終勝訴，實際實施階段也可能遇到困難。畢竟，五年的時間跨度較長，借款人可能早已更換聯系辦法或遷移地址，引起法院難以送達相關文件。
面對突如其來的訴訟通知，借款人應冷靜分析情況并采用適當措施：
1. 核實訴訟時效：首先確認佰仟金融是不是真的超過了訴訟時效。假如確實如此，能夠據此向法院申請駁回起訴。
2. 審查合同條款：仔細檢查借款合同中的各項條款尤其是有關違約金、利息計算等內容，保證不存在顯失公平的現象。
3. 尋求專業幫助：鑒于此類案件的專業性強且涉及面廣，建議聘請律師協助應對，以更大限度地維護自身合法權益。
佰仟金融此次針對逾期五年的借款人提起訴訟的表現值得深思。一方面它反映了消費金融市場中普遍存在的逾期難題；另一方面，也暴露出了公司在風險管理、客戶服務等方面存在的不足。對類似案件，咱們期待監管機構能夠出臺更加完善的法律法規，既保障金融機構的合法權益又保護消費者的正當利益。同時也期待各參與方能夠在今后的合作中加強溝通與理解共同促進消費金融行業的健康發展。
夏曼安-法律顧問
2025-04-08
酆流逸-律師助理
2025-04-08
師伯-律師
2025-04-08