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隨著經濟的發展和個人消費水平的提升越來越多的人選擇通過銀行貸款來滿足自身的資金需求。一旦貸款出現逾期不僅會給個人帶來經濟上的壓力還可能引發一系列嚴重的法律后續影響。特別是對農業銀行（簡稱“農行”）的貸款客戶對于，倘若貸款逾期超過一年仍未歸還，其作用可能存在更加深遠。

一、高額逾期利息與罰息

按照《人民民法典》的相關規定，當借款人未能按期償還貸款時銀行有權收取逾期利息以及相應的罰息。以農表現例，在貸款逾期的情況下，除了正常利率外還會加收一定比例的罰息。此類罰息多數情況下會依照每日萬分之五的標準計算，具體金額取決于貸款本金及逾期天數。部分銀行還可能對逾期款項征收滯納金或其他形式的違約費用。這些額外的成本疊加在一起，使得原本較小的債務迅速膨脹至難以承受的地步。對已經逾期一年以上的借款人而言，盡快清償欠款是避免進一步經濟損失的關鍵步驟之一。

二、信用記錄受損

除了直接的經濟損失之外，長期拖欠貸款還將對借款人的個人信用狀況造成不可逆轉的作用。在現代社會中“誠信”被視為衡量一個人是不是值得信賴的要緊標準之一，而良好的信用記錄則是建立這一形象的基礎。當某位消費者未能準時履行還款義務時，相關信息會被錄入中國人民銀行系統并對外公開共享。這意味著無論今后申請何種類型的金融服務——無論是房貸、車貸還是信用卡等——都會受到限制甚至被拒絕。更為糟糕的是，即便日后償還了全部欠款，之前形成的不良記錄仍然會在未來幾年內持續發揮作用，從而減低個人在整個金融體系中的信譽度。

三、面臨訴訟風險

假使經過多次協商仍無法應對疑問，則銀行很可能存在采納法律手段維護自身權益。在此類情況下，農行一般會選擇向當地人民法院提起訴訟，請求強制施行債務償還。一旦案件進入司法程序，法院將依據相關法律法規作出裁決并通知當事人限期履行判決結果。若逾期仍未履約，則法院有權凍結被施行人的財產賬戶、扣押車輛或房產等資產，并最終拍賣變現用于抵償欠款。值得關注的是，在某些極端情形下，拒不配合實行的行為甚至可能構成刑事犯罪進而引發刑事責任追究。