蕓豆逾期利息合法性質疑：揭開不合規借貸的真相

隨著金融科技的不斷發展網絡借貸成為許多人在資金緊張時的選擇。在眾多網貸平臺中，存在若干不規范的借貸表現讓借款人陷入利息陷阱。本文將以蕓豆借款為例，探討其逾期利息是不是合法，并揭開其中不合規借貸的真相。

一、逾期利息的計算與法律規定

逾期利息，顧名思義，是指借款人在還款期限屆滿后未按期歸還本金及利息，而產生的額外費用。依據《人民民法典》第六百七十六條的規定，借款人未遵循協定的期限返還借款的，應該依據約好或是說有關規定支付逾期利息。

對逾期利息的計算，我國《更高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干疑惑的規定》第二十五條規定，逾期利息的計算標準可由雙方預約，但不得超過同期銀行貸款利率的4倍。若雙方未協定逾期利率，則依照同期銀行貸款利率計算。

二、蕓豆借款逾期利息的合法性質疑

1. 年化利率高于法定上限

據借款人反映，蕓豆借款的年化利率高于36%且收取高額咨詢費。依據我國《更高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干難題的規定》第二十六條規定，民間借貸的年化利率不得超過36%，否則超出部分無效。蕓豆借款的利率明顯違反了法律規定。

2. 咨詢服務費涉嫌違規

借款人還反映，蕓豆借款在利息之外收取高額咨詢服務費。按照《人民民法典》第六百七十七條的規定，借款的利息和費用應該明確協定。若借款合同中未明確預約費用，則借款人有權須要退還。蕓豆借款的咨詢服務費涉嫌違規。

3. 逾期利息過高

借款人反映，逾期一天，蕓豆借款的利息費用增加6250元。以借款本金10000元為例，8天時長利息高達4900元。顯然，這個逾期利息遠超出了同期銀行貸款利率的4倍，違反了《更高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干疑惑的規定》的相關規定。

三、借款人權益保護及應對策略

1. 理解合同內容

借款人在簽訂借款合同時應仔細閱讀合同條款，熟悉借款利率、費用、還款期限等信息。若合同中存在不明確或不公平的條款可以請求修改或拒絕簽訂。

2. 保留證據

在借款進展中，借款人應保留與借款平臺的所有溝通記錄，涵蓋借款協議、還款計劃、記錄等。一旦發生糾紛這些證據將有助于維護自身權益。

3. 投訴舉報

若借款人發現借款平臺存在違規表現，可向相關監管部門投訴舉報。依據《人民消費者權益保護法》的規定，消費者有權須要借款平臺退還違法收取的費用。

4. 法律維權

在借款糾紛中借款人可以尋求法律援助，通過訴訟途徑維護自身權益。依照《人民民法典》的相關規定借款人有權需求借款平臺返還違法收取的利息和費用。

四、結語

網絡借貸作為一種便捷的融資辦法為許多借款人提供了資金支持。不規范的平臺和違規行為也讓借款人陷入困境。借款人在選擇借款平臺時，應擦亮眼睛，審慎判斷。同時監管部門也應加大對違規平臺的打擊力度，保護借款人的合法權益。本文以蕓豆借款為例分析了其逾期利息的合法性質疑，期望為廣大借款人提供有益的參考。