# 惠民貸不還結(jié)果會(huì)怎樣及相關(guān)疑問(wèn)解答

## 一、概述

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展“惠民貸”等 *** 產(chǎn)品逐漸成為許多消費(fèi)者應(yīng)對(duì)短期資金需求的關(guān)鍵工具。在享受便利的同時(shí)部分使用者由于種種起因未能準(zhǔn)時(shí)還款引發(fā)逾期現(xiàn)象頻發(fā)。那么假使無(wú)法償還惠民貸究竟會(huì)產(chǎn)生哪些后續(xù)影響？本文將從多個(gè)角度實(shí)行詳細(xì)解讀。

## 二、逾期帶來(lái)的直接作用

（一）污點(diǎn)

逾期表現(xiàn)會(huì)對(duì)個(gè)人信用記錄造成嚴(yán)重?fù)p害。依照《人民民法典》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)借款人未能按照合同預(yù)約的時(shí)間歸還貸款本金及利息時(shí)，該筆債務(wù)將被視為逾期。一旦發(fā)生此類情況，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)會(huì)將此信息上報(bào)至中國(guó)人民銀行中心，從而永久性地記錄在個(gè)人信用報(bào)告中。此類負(fù)面記錄不僅會(huì)影響當(dāng)前申請(qǐng)其他貸款或信用卡的機(jī)會(huì)，還可能在未來(lái)求職、租房等方面帶來(lái)不便。例如，若干用人單位在招聘進(jìn)展中有可能查看應(yīng)聘者的信用狀況；房東也可能因?yàn)閾?dān)心租客存在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)而拒絕出租房屋。

（二）高額罰息與復(fù)利

除了對(duì)信用體系的影響之外，逾期還會(huì)給借款人帶來(lái)額外的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。多數(shù)情況下情況下大多數(shù)型貸款產(chǎn)品都會(huì)設(shè)定明確的利率標(biāo)準(zhǔn)以及罰息條款。假如未能按期足額支付本息則需承擔(dān)更高的利息成本。部分平臺(tái)還可能采用復(fù)利計(jì)算辦法，即未償還部分將繼續(xù)計(jì)息，進(jìn)一步加劇債務(wù)壓力。以交通銀表現(xiàn)例，其推出的惠民貸產(chǎn)品明確規(guī)定：“若借款人未按照預(yù)約的期限返還借款，將按日計(jì)收罰息，并且罰息金額會(huì)在原有基礎(chǔ)上累加。”對(duì)那些原本就經(jīng)濟(jì)困難的家庭對(duì)于，這樣的懲罰機(jī)制無(wú)疑雪上加霜。

（三）

當(dāng)正常溝通渠道失效后許多貸款機(jī)構(gòu)會(huì)選擇通過(guò)電話、短信甚至上門(mén)等途徑向欠款人施壓，試圖促使對(duì)方盡快還款。雖然此類形式本身并不違法，但若是操作不當(dāng)則可能引起侵犯隱私權(quán)等疑問(wèn)。特別是某些第三方公司為了達(dá)到目的，往往采用極端手段，如頻繁撥打私人號(hào)碼、發(fā)送侮辱性信息等，嚴(yán)重干擾了當(dāng)事人的日常生活秩序。同時(shí)也有不少案例顯示，部分人員利用虛假信息受害者，甚至編造法律訴訟通知來(lái)對(duì)方。

## 三、法律層面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

（一）民事責(zé)任追究

從法律角度來(lái)看，借款人未能履行還款義務(wù)屬于違約行為，應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的民事賠償責(zé)任。具體而言除了需要清償全部剩余款項(xiàng)外，還需支付由此產(chǎn)生的律師費(fèi)、訴訟費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。更關(guān)鍵的是，假使經(jīng)過(guò)多次協(xié)商仍無(wú)法解決疑問(wèn)出借方有權(quán)向法院提起民事訴訟，需求強(qiáng)制實(shí)施。一旦進(jìn)入司法程序，敗訴一方不僅要面臨巨額罰款，還有可能被列入失信被施行人名單，限制高消費(fèi)活動(dòng)，比如乘坐飛機(jī)頭等艙、入住星級(jí)賓館等。

（二）刑事責(zé)任考量

盡管目前我國(guó)尚未出臺(tái)專門(mén)針對(duì)小額信貸違約行為的刑事處罰措施，但若情節(jié)特別惡劣且數(shù)額巨大則有可能觸犯刑法中的詐騙罪或是說(shuō)合同欺詐罪。例如，故意隱瞞真實(shí)身份信息騙取貸款、偽造證明文件夸大還款能力等情況都可能構(gòu)成犯罪。倘若借款人通過(guò)非法途徑獲取資金后再故意逃避債務(wù)，則更應(yīng)受到嚴(yán)懲。值得關(guān)注的是，近年來(lái)監(jiān)管部門(mén)加大了對(duì)非法放貸活動(dòng)的打擊力度，一旦發(fā)現(xiàn)有組織或個(gè)人從事此類業(yè)務(wù)必將依法予以取締并追究法律責(zé)任。

## 四、怎樣去避免陷入困境？

為了避免因一時(shí)疏忽而引發(fā)長(zhǎng)期困擾，建議廣大消費(fèi)者在利用“惠民貸”服務(wù)之前做好充分準(zhǔn)備：

1. 合理規(guī)劃支出：在申請(qǐng)貸款前仔細(xì)評(píng)估自身收入水平和支出結(jié)構(gòu)，保障每月可以按期償還更低還款額；

2. 謹(jǐn)慎選擇平臺(tái)：優(yōu)先考慮正規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品，避免掉入高利貸陷阱；

3. 及時(shí)溝通協(xié)調(diào)：遇到臨時(shí) *** 困難時(shí)主動(dòng)聯(lián)系客服說(shuō)明情況，爭(zhēng)取延長(zhǎng)寬限期或調(diào)整還款計(jì)劃；

4. 增強(qiáng)法制意識(shí)：認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)知識(shí)，理解本人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，提升自我保護(hù)能力。

## 五、結(jié)語(yǔ)

“惠民貸”作為一種新型消費(fèi)金融服務(wù)模式，在方便民眾的同時(shí)也帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。面對(duì)可能出現(xiàn)的各種不利情形咱們既要保持理性消費(fèi)觀念，又要積極應(yīng)對(duì)突發(fā)狀況，努力維護(hù)良好的社會(huì)信用環(huán)境。期望每一位利用者都能珍惜自身的信譽(yù)資產(chǎn)共同營(yíng)造和諧穩(wěn)定的金融市場(chǎng)秩序。