分期付款已成為現代消費的必不可少形式之一尤其是在購買大件商品或服務時。逾期還款現象也隨之增多。本文將以水象分期逾期費高達一萬多的案例為切入點探討分期付款平臺逾期費用設置過高所帶來的經濟負擔和信用風險。
水象分期作為一種便捷的消費分期付款辦法為消費者提供了靈活的購物體驗。消費者可以在購買商品時選擇分期付款從而減輕一次性支付的經濟壓力。分期付款的背后也隱藏著逾期還款的隱患。
在水象分期逾期還款的案例中逾期費用主要包含滯納金、罰息和逾期管理費。
滯納金是依照逾期金額的一定比例計算常常是逾期金額的0.05%至0.1%。這意味著逾期金額越高滯納金也會相應增加。
罰息則是逾期利息的累積。在水象分期，逾期利息的計算辦法為：逾期利息=逾期本金×逾期利率×逾期天數。逾期利率一般為日利率的0.05%。
逾期管理費是本金的1%每天。這意味著，逾期時間越長，逾期管理費也會越高。
以借款10萬元為例，假設逾期時間為30天，那么逾期費用計算如下：
實際情況中，逾期費用往往會超過6000元，因為逾期時間可能不止30天，且逾期利率和逾期管理費會隨著時間的推移而累積。
高額的逾期費用讓消費者承受了巨大的經濟壓力。在這類情況下，借款人不僅需要支付原本的借款本金和利息，還需要承擔額外的逾期費用。這無疑加重了借款人的還款負擔。
逾期還款還會造成借款人的信用記錄受損。在我國，信用記錄是個人信用狀況的要緊體現。一旦信用記錄受損，借款人有可能在今后的貸款、信用卡申請等方面遇到困難。
逾期還款還可能引發法律風險。按照我國相關法律規定，借款人未遵循預約的期限還款，金融機構有權向法院提起訴訟，需求借款人承擔違約責任。
消費者應增進自身的金融素養，熟悉分期付款的相關知識，明確逾期還款的結果。在簽訂分期付款協議時，要仔細閱讀合同條款，保證本身熟悉各項費用和還款期限。
消費者應合理安排消費和還款計劃，保證自身在預約的還款期限內有能力償還借款。如遇到特殊情況，應及時與金融機構溝通，尋求延期還款或調整還款辦法的解決方案。
金融機構應建立健全的信用體系，對借款人的信用狀況實施全面評估。對信用良好的借款人，能夠給予一定的優惠政策，減少逾期費用。同時加強對逾期還款的監管，保證借款人按期還款。
我國應進一步完善分期付款相關法律法規，明確金融機構和借款人的權利義務規范分期付款市場秩序。對惡意逾期還款的表現應加大懲罰力度，維護金融市場穩定。
水象分期逾期費高達一萬多的案例揭示了分期付款平臺逾期費用設置過高所帶來的經濟負擔和信用風險。消費者和金融機構都應高度重視這一疑問，選用有效措施，共同維護分期付款市場的健康發展。
龔睿思-律師助理
2025-03-27
連凌青-律師
2025-03-27
計鴻羽-律師
2025-03-27