# 對負債人逾期最新規定及應對方法詳解

## 引言

隨著我國金融市場的不斷發展債務逾期疑問日益突出。為了規范債務應對保護債權人權益同時兼顧負債人的合理權益我國近期出臺了一系列新規。本文將詳細介紹這些新規以及逾期債務的應對方法。

## 一、債務重組新規

1. 債務重組途徑

新規鼓勵債務人在債務違約前主動與債權人協商通過以下途徑化解債務風險：

- 延長還款期限

- 減低還款額度

- 調整還款途徑

- 轉讓債務

- 其他合法方法

2. 債務重組程序

債務人應向債權人提交債務重組方案經債權人同意后，雙方簽訂債務重組協議。債務重組協議應包含以下內容：

- 債務本金、利息、違約金等具體金額

- 還款期限、還款形式

- 債務人、債權人的權利和義務

- 其他相關事項

3. 債務重組條件

債務人應具備以下條件，方可實施債務重組：

- 生產經營正常，具備還款能力

- 有明確的還款計劃

- 誠信守法，無惡意逃避債務表現

## 二、逾期債務應對新規

1. 債權人權益保護

在債務逾期的情況下，債權人有權需求借款人履行還款義務，并可以采用以下法律手段追討欠款：

- 協商調解

- 訴訟仲裁

- 申請強制實施

2. 合同解除與終止

雖然貸款逾期本身不會直接造成合同終止，但在以下情況下，合同可以解除或終止：

- 債務人經催告后仍不履行還款義務

- 債務人喪失還款能力，無法履行合同

- 法律、法規規定的其他情形

3. *** 利率調整

針對 *** 的逾期疑惑，部分對 *** 的利率實施合理調整，減少負債人的還款壓力。具體調整途徑如下：

- 適當減低利率

- 延長還款期限

- 提供分期還款和延遲還款等靈活還款途徑

## 三、破產清算與信用記錄管理

1. 破產清算

經破產清算或重整程序終結后，除惡意逃廢債情形外，負債人信用記錄中相關負面信息將按規定時限消除。具體規定如下：

- 企業破產：破產清算程序終結后，負債人信用記錄中的負面信息最長保留5年

- 個人破產：個人破產清算程序終結后，負債人信用記錄中的負面信息最長保留3年

2. 信用記錄管理

金融機構不得繼續追償已豁免債務。同時對負債人的信用記錄實行以下管理：

- 正確記錄負債人的還款情況

- 不得擅自更改或刪除負債人的信用記錄

- 及時更新負債人的信用記錄

## 四、逾期利息計算方法

1. 協定利率

若借款合同中預約了逾期利率，依照預約利率計算逾期利息。

2. 法定利率

若借款合同未預約逾期利率，依照以下法定利率計算逾期利息：

- 人民幣貸款：逾期利率為借款合同預約的貸款利率上浮30%

- 外幣貸款：逾期利率為借款合同預約的貸款利率上浮50%

## 五、應對建議

1. 債務人

- 主動與債權人協商，尋求債務重組

- 合理安排還款計劃避免逾期

- 保持誠信，積極履行還款義務

2. 債權人

- 加強風險防范，合理評估借款人信用狀況

- 及時采納措施，追討逾期債務

- 遵循法律法規，保護自身合法權益

## 結論

隨著我國金融市場的不斷發展，債務逾期疑問不容忽視。新規的出臺，旨在規范債務解決，保護債權人權益，同時兼顧負債人的合理權益。債務人、債權人及金融機構應共同努力，遵循新規，合理應對逾期債務共同維護金融市場秩序。