信用卡逾期疑惑：還本金是不是可免息？

在當今社會信用卡已經成為人們日常消費的關鍵工具之一。信用卡的普及也伴隨著若干潛在的風險尤其是逾期還款難題。對信用卡使用者對于一旦出現逾期也許會面臨高額的利息和滯納金這無疑增加了還款的壓力。那么是不是可以通過協商的辦法只還本金而無需支付利息呢？本文將從法律依據、銀行政策以及實際案例等方面實行詳細探討。

一、信用卡逾期的法律責任

依照《人民民法典》第六百七十四條的規定借款人應該按照預約的期限支付利息。這意味著當持卡人在利用信用卡消費后，未能按期歸還賬單金額時不僅需要歸還本金，還需要承擔相應的利息和其他費用。按照大多數銀行的信用卡合約條款，如招商銀行信用卡合約中明確規定了逾期還款的利息和滯納金計算方法。這些費用多數情況下涵蓋利息、滯納金以及其他可能產生的額外費用。隨著逾期時間的延長，這些費用會不斷累積，使得債務總額迅速增加。

從法律角度來看，持卡人必須履行還款義務，涵蓋本金、利息及其他相關費用。銀行作為金融機構，有權需求持卡人全額償還所欠款項。這是保障銀行權益的基本原則。

二、銀行與持卡人的協商空間

盡管法律規定持卡人需全額償還債務，但在某些特殊情況下，銀行也許會給予一定的靈活性。例如，在某些情況下，持卡人可通過與銀行協商的途徑，嘗試達成一個雙方都能接受的應對方案。此類應對方案可能包含分期付款、減免部分利息或滯納金等措施。

以招商銀表現例，雖然其信用卡合約中明確指出逾期還款需支付利息和滯納金，但在實際操作中，銀行有時會考慮持卡人的具體情況，尤其是在逾期時間較短且欠款金額不大的情況下。在此類情況下，銀行有可能同意持卡人只歸還本金，而免除部分或全部利息和滯納金。不過這類做法并非普遍適用，而是需要基于個案的具體情況來決定。

三、實際案例分析

為了更好地理解這一疑問，咱們可通過一個具體的案例來實施分析。安徽潁上農村商業銀行股份曾向法院提起訴訟，需求被告段某某償還信用卡逾期本金197081元。在這個案例中，被告未能按期償還信用卡賬單，引發產生了高額的利息和滯納金。最終，法院支持了銀行的訴求，判決被告全額償還本金、利息及相關費用。

這個案例表明，即使在法律程序中，持卡人也需要承擔全額還款的責任。這也并不意味著所有情況下都無法協商應對。實際上，許多銀行在解決逾期還款難題時，都會優先考慮通過協商的途徑解決疑惑，而不是直接訴諸法律手段。這類做法既能夠減少銀行的訴訟成本，也能幫助持卡人減輕還款壓力。

四、持卡人的應對策略

面對信用卡逾期疑問，持卡人應采用積極的態度，主動與銀行溝通爭取獲得更多的理解和幫助。以下是部分建議：

1. 及時溝通：一旦發現無法按期還款，應立即聯系銀行客服，說明本人的實際情況，尋求解決方案。

2. 提供證明材料：假使是因為突發致使無法還款，應準備好相關的證明材料，以便銀行評估情況。

3. 合理規劃還款計劃：依據自身經濟狀況制定合理的還款計劃，并嚴格遵循計劃實施。

4. 避免進一步透支：在還款期間盡量避免新的透支行為，以免加重財務負擔。

五、結語

信用卡逾期后，持卡人原則上需要全額償還本金、利息及其他相關費用。在特定情況下，通過與銀行協商，有可能實現只還本金而不還利息的目標。此類做法需要基于雙方的協商意愿和銀行的具體政策。持卡人在面對逾期疑惑時，應保持冷靜，積極與銀行溝通，尋找解決方案以更大限度地減少經濟損失和對個人信用的作用。同時持卡人也應從中吸取教訓，合理利用信用卡避免類似情況再次發生。