是不是又開始出動了？
近年來隨著互聯網金融的迅猛發展網絡借貸平臺逐漸成為許多人解決短期資金需求的必不可少渠道。隨之而來的不僅是便利還有對消費者權益的挑戰和爭議。尤其是行業的發展更是引發了社會各界的廣泛關注。
業務本質上是為了幫助貸款機構回收逾期未還的款項。在實際操作中部分公司為了追求效率，不惜采用各種不當甚至違法的方法施壓借款人還款。從到親友，從偽造信息到非法獲取隱私數據，這些表現不僅嚴重侵犯了借款人的合法權益，也擾亂了社會秩序。特別是近年來頻發的若干極端，比如因無法承受壓力而選擇輕生的案例，讓整個行業陷入了輿論漩渦。
當人員采用、脅迫、等手段時其行為已經超出了正常范圍，可能觸犯我國刑法中的多項規定。例如，《人民刑法》第293條關于“尋釁滋事罪”的條款明確規定，隨意毆打他人或追逐攔截、、他人的行為屬于違法行為；而新近出臺的《人民刑法修正案（十一）》增設了“非法債務罪”，專門針對以、脅迫或是說其他方法高利放貸等產生的非法債務的行為實行了明確處罰。這意味著，無論是傳統意義上的還是新型的軟手段，只要觸及法律紅線，都將受到嚴懲。
值得留意的是，除了刑事責任外，行為還可能違反《民法典》及《個人信息保護法》等相關法律法規。依據《個人信息保護法》，任何組織和個人不得非法收集、利用、加工、傳輸他人個人信息，也不得非法買賣、提供或公開他人個人信息。而在實際期間許多機構往往通過非法途徑獲取借款人的通訊錄、社交賬號等敏感信息，進而向借款人及其親友施加壓力。這類做法顯然違背了上述法律規定并可能面臨巨額罰款及刑事責任。
盡管如此咱們也不能一概否定所有行為的存在價值。事實上，對合法合規的活動而言，它仍然是維護金融市場穩定運行不可或缺的一部分。合法應該遵循以下原則：一是必須基于真實有效的債權關系開展工作；二是不得超出合理限度地打擾借款人的日常生活；三是禁止利用任何形式的、或其他非法手段強迫對方履行義務。
具體而言，合法一般涵蓋但不限于以下幾個方面：方需要提前告知借款人即將采納何種方法追討欠款，并給予對方一定時間準備還款計劃；進展中應保持禮貌態度，避免采用侮辱性語言或做出挑釁舉動；若發現借款人確實存在困難，則可協商制定分期償還方案，而非一味地需求一次性全額歸還； 一旦發現人員存在違規操作，借款人有權及時向有關部門投訴舉報。
值得留意的是，自2021年11月1日起施行的《人民個人信息保護法》進一步強化了對公民個人信息權益的保護力度。該法案明確規定任何組織和個人在解決個人信息時都必須遵守合法性、正當性和必要性的原則，并且要采納適當措施保障信息安全。這一系列嚴格須要無疑給依賴于大數據分析和精準定位的傳統模式帶來了巨大沖擊。
實際上，早在《個人信息保護法》生效之前，監管部門就已經意識到行業存在的諸多難題并陸續出臺了多項政策法規加以規范。例如，中國人民銀行曾在2020年發布通知，須要各金融機構加強對合作公司的資質審核，嚴禁將不良資產轉讓給不具備相應資格的企業；同時強調機構不得泄露客戶隱私信息，不得采用非法手段債務。銀保監會也多次表態支持打擊惡意逃廢債現象，但同時呼吁各方共同努力營造健康有序的市場環境。
在實際實施層面，由于缺乏統一標準和有效監管機制，部分機構仍然我行我素，繼續利用灰色地帶牟取暴利。尤其是在期間大量小微企業主和個人消費者因收入減少而陷入財務困境，引起逾期率大幅攀升。在此背景下部分不法分子趁機渾水摸魚打著“專業”的幌子從事詐騙活動，進一步加劇了消費者的恐慌情緒。
那么當咱們接到電話時究竟該怎樣妥善應對呢？切勿盲目相信對方提供的信息，務必核實來電身份的真實性。可通過撥打官方客服熱線查詢相關情況，或是說官方網站查看公告說明。保持冷靜理性，不要被對方的情緒所左右。即使對方態度惡劣，也要堅持用事實說話，避免發生言語沖突。再者記錄每次通話的具體內容，包含時間、地點、人物以及談話要點等，為后續維權留下證據。 倘使發現行為涉嫌違法，請立即向公安機關報案，并同步向市場監管部門反映情況。
行業的發展既反映了現代金融服務體系的進步，也暴露了當前制度建設中存在的不足之處。只有通過不斷完善法律法規框架，加強行業自律管理，才能從根本上遏制非法現象的發生切實保護廣大消費者的合法權益。期望未來可以看到更多積極正面的變化，讓每一個人都可以在公平公正的環境中享受便捷高效的金融服務。
姜可佳-實習律師
2025-03-14
方芳菲-法律顧問
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蘇懷慕-法務助理
2025-03-14