隨著互聯網金融的快速發展越來越多的人選擇通過網絡平臺申請貸款以滿足短期資金需求。由于種種起因，部分借款人或許會面臨全面逾期的情況。在此類情況下，怎樣合理安排還款順序成為了一個亟待應對的難題。本文將從法律依據、實際操作層面以及具體案例分析的角度出發，探討網貸全面逾期時究竟應優先償還哪家債務。
按照我國現行的《更高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干難題的規定》，民間借貸利率不得超過一年期貸款價利率（LPR）的四倍。這一規定旨在保護借款人權益防止過高利息加重其經濟負擔。在應對網貸逾期難題時，借款人有權須要債權人遵循法律規定調整過高的利息部分。若發現某些貸款產品存在違法違規表現如未取得合法資質便開展放貸業務借款人還可以向有關部門舉報，維護自身合法權益。
在實際操作中，除了關注利息是不是符合法律規定外，還需綜合考慮以下幾點：
1. 信用記錄作用：不同類型的貸款產品對個人信用記錄的作用程度各異。例如，銀行信用卡透支與 *** 公司提供的消費分期服務相比，前者一旦逾期更容易被納入央行系統，從而對今后申請房貸、車貸等關鍵金融服務產生不利作用。在制定還款計劃時，應優先考慮那些對個人信用記錄影響較大的貸款項目。
2. 借款金額大小：一般對于借款金額越大，意味著每月需支付的本息總額越高。當面臨多筆債務同時到期時，優先償還金額較大的債務有助于減輕未來幾個月內的財務壓力，避免因無力承擔而進一步惡化財務狀況。
3. 強度：部分 *** 平臺為了盡快回收資金，可能將會采納較為激進的途徑向借款人施壓，包含但不限于電話、短信提醒甚至上門拜訪等途徑。為了避免不必要的麻煩建議將這類平臺列為優先還款對象之一。
假設某位借款人名下共有三筆未償還完畢的網貸分別為A平臺的5萬元兩年期貸款（年化利率18%）、B銀行信用卡賬單余額3萬元（更低還款額比例為10%，日息萬分之五）以及C公司的分期付款服務欠款2萬元（月手續費率為2%）。依照上述原則，該借款人理應首先償還B銀行信用卡賬單，因為雖然表面上看其名義年化收益率低于A平臺但由于采用復利計算方法，實際成本遠高于其他兩種形式；其次再依次考慮A平臺與C公司的債務清償順序。
在面對網貸全面逾期的局面時，借款人需要冷靜分析自身情況，結合法律法規及實際情況作出明智決策。既要確信遵守相關政策法規，又要盡量減少經濟損失和社會負面影響。同時積極主動地與各債權人溝通協商，爭取達成雙方都能接受的應對方案，共同度過難關。
冀咸英-律師
2025-03-14
韋婧-實習律師
2025-03-14
蓬珍瑞-律師
2025-03-14