近年來隨著互聯網金融行業的快速發展網絡借貸（簡稱“網貸”）逐漸成為一種流行的融資形式。隨著行業規模的不斷擴張部分疑惑也隨之浮現特別是關于逾期還款和由此引發的仲裁糾紛。本文將通過一個具體的案例來詳細探討網貸逾期被仲裁的相關疑問以及其中涉及的法律風險。
2022年10月8日念某通過“拍拍貸”向海南某公司申請了一筆11846元的貸款。依據雙方簽訂的借款協議念某應遵循協定的時間按期還款。念某未能履行其還款義務引起海南某公司不得不采納法律手段來維護自身的合法權益。
在念某違約后海南某公司向當地仲裁委員會提起了仲裁申請。仲裁委員會經過仔細審理后作出了以下裁決：
1. 駁回申請人海南某公司的仲裁請求；
2. 本案的仲裁費15605元由申請人預付并承擔。
仲裁庭認為合同協定的仲裁條款對合同之外的當事人不具有約束力。債權人起訴合伙企業償還借款并訴請普通合伙人承擔連帶責任的，普通合伙人以其與債權人之間約好了仲裁條款為由實施抗辯的，法院不予支持。仲裁庭認為，這類情況下，仲裁條款對合同外的第三方不具備法律效力。
在這個案例中，有幾個關鍵點值得深入探討。仲裁條款的適用范圍是一個要緊的法律難題。依照《人民仲裁法》的規定，仲裁條款一般只適用于合同的簽約雙方。在本案中，即使海南某公司與念某之間簽訂了包含仲裁條款的借款合同，該條款也不能約束其他第三方，如合伙企業的普通合伙人。
仲裁費用的承擔也是一個值得關注的難題。仲裁作為一種非訴訟的爭議解決方法，一般需要雙方承擔一定的費用。在這個案例中，仲裁委員會裁定仲裁費用由申請人海南某公司自行承擔。這表明，在仲裁期間，假如申請人的主張未能得到支持，那么其可能需要獨自承擔全部或部分仲裁費用。
從上述案例可以看出，網貸逾期引發的仲裁糾紛在法律上存在一定的復雜性。一方面，借款人違約后，出借人可以通過仲裁程序來追討欠款。另一方面，假使借款人未能及時還款，出借人可能需要獨自承擔仲裁費用，甚至面臨仲裁請求被駁回的風險。對網貸平臺和借款人而言，都需要充分熟悉相關的法律風險，以避免不必要的經濟損失。
在網貸逾期被仲裁的案例中有幾個法律風險需要特別留意：
1. 仲裁條款的有效性：如前所述，仲裁條款常常只適用于合同的簽約雙方。要是借款人未能履行還款義務出借人期待通過仲裁程序來追討欠款，但普通合伙人或其他第三方并未參與合同的簽訂，則仲裁條款對其不具備約束力。
2. 仲裁費用的承擔：仲裁作為一種爭議解決形式，往往需要雙方承擔一定的費用。假若仲裁請求最終未得到支持，出借人可能需要獨自承擔仲裁費用。這不僅增加了出借人的經濟負擔，也作用了其通過仲裁程序追討欠款的積極性。
3. 合同的合法性：在網貸行業中，若干平臺可能存在不合規的操作，如高利率、不合理收費等。這些表現可能致使借款合同本身存在法律瑕疵，從而增加出借人在仲裁期間敗訴的風險。
基于上述案例及法律分析，對網貸平臺和借款人而言，以下幾點建議值得重視：
1. 加強合同審查：借款人理應仔細審查借款合同中的各項條款尤其是關于逾期還款、違約責任、仲裁條款等內容。假如發現合同存在不合理或違法的內容，應及時提出異議或尋求法律幫助。
2. 理解仲裁流程：出借人理應熟悉仲裁的基本流程和相關規定，以便在必要時能夠有效地通過仲裁程序追討欠款。同時出借人也理應合理評估仲裁費用的承擔難題，避免因高昂的仲裁費用而造成經濟損失。
3. 規范操作流程：對網貸平臺而言，理應嚴格遵守相關法律法規，保障其業務操作的合法性和規范性。平臺還理應加強對借款人的信用審核，以減少逾期還款的可能性。
4. 完善擔保機制：雖然擔保在一定程度上增強了出借人的信心，但在實際操作中，若干擔保公司可能存在擔保能力不足的疑問。網貸平臺應該加強對擔保公司的審核，保證其具備足夠的擔保能力，以保障出借人的權益。
網貸逾期引發的仲裁糾紛是一個復雜且多變的疑惑。通過對具體案例的分析，咱們能夠更好地理解其中涉及的法律風險，并提出相應的防范措施。對于網貸平臺和借款人而言，只有充分熟悉和掌握相關法律知識，才能有效規避風險，保障自身的合法權益。
榮春琳-律師助理
2025-03-12
蔣運發-法務助理
2025-03-12
邊修杰-法務助理
2025-03-12