隨著信用卡的普及，越來越多的人選擇采用信用卡實施消費。信用卡的便利性也帶來了部分潛在的難題，其中之一就是信用卡逾期。當持卡人未能準時償還信用卡欠款時銀行會采用一系列措施來追討欠款。本文將詳細介紹信用卡發(fā)卡銀行常用的幾種方法。
電話是目前銀行最常用的一種方法。銀行或專門的機構會通過電話直接聯(lián)系持卡人，提醒他們盡快還款，并詢問逾期的起因。此類形式的優(yōu)點在于可以及時與持卡人取得聯(lián)系，熟悉具體情況，并給予必要的建議和指導。同時電話還能給持卡人一定的心理壓力，促使他們盡快還款。不過電話也存在部分疑惑，比如有可能打擾到持卡人的正常生活甚至引發(fā)若干不必要的爭執(zhí)。在實行電話時，銀行工作人員需要保持耐心和禮貌，盡量避免激化矛盾。
短信是銀行在信用卡逾期初期常采用的一種方法。銀行會通過短信平臺向持卡人發(fā)送提醒信息，告知其已經(jīng)逾期，并須要盡快還款。短信具有成本低、覆蓋面廣的優(yōu)勢，可以在短時間內將信息傳遞給大量持卡人。短信還可保留證據(jù)便于后續(xù)解決。不過短信也有其局限性，比如短信可能被誤認為垃圾信息而忽略或是說由于持卡人手機信號難題引起未能及時查看。銀行在采用短信時，應確信信息準確無誤，并提供多種聯(lián)系形式供持卡人選擇。
除了電話和短信外，銀行還會通過郵寄信函的辦法實施。此類形式適用于那些無法通過電話或短信聯(lián)系到的持卡人。銀行會將信函寄送給持卡人詳細說明欠款情況以及還款期限，并附上還款指引。信函雖然成本較高，但具有法律效力，能夠作為后續(xù)法律程序中的要緊證據(jù)。不過信函也存在時效性差的難題，持卡人收到信函后可能需要一段時間才能作出反應，不利于快速解決疑惑。
對部分長期逾期且難以通過其他方法實施的持卡人銀行或許會采用上門的途徑。這類方法多數(shù)情況下由專業(yè)的人員實行他們會前往持卡人的住址或工作地點與其面對面溝通，熟悉逾期起因，并協(xié)商還款計劃。上門可直接與持卡人建立聯(lián)系，更容易獲得對方的信任和配合。但是此類途徑的成本較高，且可能引起持卡人的反感，由此一般只在其他手段無效時才會采用。
當持卡人長時間拖欠信用卡欠款，且經(jīng)過多次仍無果時，銀行或許會選擇通過法律途徑追討欠款。銀行可向法院提起訴訟，請求法院判決持卡人償還欠款，并支付相應的滯納金和利息。一旦法院作出判決，持卡人必須遵循判決書的請求履行還款義務。倘若持卡人仍然拒絕還款，銀行還能夠申請強制實行，凍結持卡人的銀行賬戶或查封其財產(chǎn)。不過法律訴訟的過程較為漫長，且費用較高，為此只有在其他手段均無效的情況下，銀行才會考慮采用法律手段。
為了提升效率銀行有時會將部分逾期賬款委托給專業(yè)的第三方公司應對。這些公司多數(shù)情況下?lián)碛胸S富的經(jīng)驗和資源能夠更有效地追蹤和聯(lián)系持卡人并選用各種措施。銀行能夠通過與第三方公司的合作，減低成本，加強回收率。不過銀行在選擇第三方公司時，需要對其資質和服務品質實行嚴格審核，以保障合法合規(guī)地實施活動。
除了上述具體的手段外，銀行還會通過作用持卡人的信用記錄來促使他們盡快還款。當持卡人逾期未還款時，銀行會將其逾期信息報送至中國人民銀行系統(tǒng)從而影響持卡人的個人信用評分。信用評分較低的持卡人未來在申請貸款、信用卡等金融產(chǎn)品時也許會受到限制，甚至面臨更高的利率。持卡人往往會因為擔心信用記錄受損而積極償還欠款。
信用卡發(fā)卡銀行常用的方法主要包含電話、短信、信函、上門、法律訴訟、委托第三方以及信用記錄影響等。每種方法都有其特點和適用場景銀行會依據(jù)具體情況靈活選擇合適的手段。同時銀行也會不斷優(yōu)化流程提升效果，以保護自身利益并維護良好的金融秩序。對持卡人而言，理應樹立正確的消費觀念，合理利用信用卡，避免逾期情況的發(fā)生。
任羽彤-律師助理
2025-03-10
杜幼荷-實習律師
2025-03-10