# 人行惡意逾期標(biāo)準(zhǔn)是什么？

## 引言

在金融信貸領(lǐng)域逾期貸款一直是金融機(jī)構(gòu)關(guān)注的重點(diǎn)疑惑。惡意逾期更是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重中之重。本文將圍繞人民銀行對(duì)惡意逾期標(biāo)準(zhǔn)的定義詳細(xì)探討惡意逾期與惡意拖欠貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)以及這些標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于個(gè)人和企業(yè)信用的作用。

## 一、惡意逾期的定義及特征

1. 定義

惡意逾期，是指借款人或信用卡持卡人故意不按期償還債務(wù)超過(guò)銀行規(guī)定的還款期限且在銀行多次后仍然不予還款的表現(xiàn)。

2. 特征

- 明知有還款義務(wù)，但故意逃避還款；

- 采用欺詐手段騙取貸款后不予歸還；

- 逾期超過(guò)三個(gè)月，且多次無(wú)效；

- 具有非法占有的目的。

## 二、惡意逾期認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

1. 拖欠金額

按照相關(guān)法律法規(guī)，惡意拖欠貸款的數(shù)額也是認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)之一。倘若拖欠的數(shù)額達(dá)到二萬(wàn)元以上，就可能構(gòu)成貸款詐騙罪，應(yīng)該立案追訴。

2. 逾期時(shí)間

一般對(duì)于信用卡欠款逾期超過(guò)三個(gè)月即可被認(rèn)定為惡意逾期。對(duì)于貸款逾期，盡量不要超過(guò)90天，因?yàn)橛涗浬蠒?huì)注明貸款逾期的天數(shù)而對(duì)于逾期超過(guò)90天的，許多貸款機(jī)構(gòu)以后也不敢再貸款給貸款人。

3. 欺詐表現(xiàn)

借款人在申請(qǐng)貸款時(shí)，故意隱瞞自身的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況或提供虛假資料，取得貸款后又選擇不還款，這類(lèi)表現(xiàn)也屬于惡意逾期。

## 三、惡意拖欠貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

1. 拖欠金額

惡意拖欠貸款的數(shù)額達(dá)到二萬(wàn)元以上，即可構(gòu)成貸款詐騙罪。

2. 逾期時(shí)間

逾期超過(guò)三個(gè)月，且在銀行多次后仍然不予還款。

3. 非法占有目的

借款人或持卡人選用欺詐手段騙取貸款后不予歸還，具有非法占有的目的。

## 四、惡意逾期與個(gè)人信用的關(guān)系

惡意逾期不僅會(huì)作用借款人或持卡人的個(gè)人，還會(huì)致使其在金融市場(chǎng)上受到限制。以下為惡意逾期對(duì)個(gè)人信用的作用：

1. 信用污點(diǎn)

惡意逾期會(huì)在個(gè)人記錄中留下不良記錄，影響個(gè)人信用。

2. 貸款受限

惡意逾期可能造成借款人在未來(lái)無(wú)法獲得貸款或信用卡。

3. 法律責(zé)任

惡意逾期達(dá)到一定程度可能構(gòu)成犯罪，需承擔(dān)法律責(zé)任。

## 五、防范惡意逾期的要緊性

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融市場(chǎng)的復(fù)雜化逾期貸款疑問(wèn)日益突出。有效管理和應(yīng)對(duì)逾期貸款，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人而言都具有必不可少意義。

1. 減低金融風(fēng)險(xiǎn)

金融機(jī)構(gòu)通過(guò)嚴(yán)格審查借款人的信用狀況，防范惡意逾期，減低金融風(fēng)險(xiǎn)。

2. 保障金融市場(chǎng)秩序

對(duì)惡意逾期行為實(shí)行有效管理，有助于維護(hù)金融市場(chǎng)的正常秩序。

3. 提升個(gè)人信用

借款人準(zhǔn)時(shí)還款，保持良好的信用記錄，有利于個(gè)人信用的提升。

## 六、結(jié)論

人民銀行對(duì)于惡意逾期的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，旨在維護(hù)金融市場(chǎng)的秩序，保障金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。借款人或持卡人應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)準(zhǔn)時(shí)還款，避免惡意逾期帶來(lái)的不良影響。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，有效預(yù)防惡意逾期現(xiàn)象的發(fā)生。

通過(guò)本文的探討咱們期待廣大借款人和持卡人可以充分理解惡意逾期的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)自身的信用意識(shí)，共同維護(hù)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。