隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和變化銀行系統(tǒng)的完善已成為維護(hù)金融秩序的必不可少一環(huán)。近日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了一系列關(guān)于管理的新規(guī)旨在進(jìn)一步規(guī)范個(gè)人及企業(yè)的信用表現(xiàn)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。新規(guī)對(duì)報(bào)告中的逾期信息實(shí)行了詳細(xì)規(guī)定，涵蓋逾期信息的采集、利用、保存等方面，從而更好地保護(hù)了信息主體的合法權(quán)益。新規(guī)的實(shí)施不僅有助于提升社會(huì)整體的信用意識(shí)，也對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信貸決策提供了更為準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支持。
銀行逾期新規(guī)定是什么意思？
新規(guī)中對(duì)“逾期”的定義更加明確即借款人未能遵循合同預(yù)約的時(shí)間履行還款義務(wù)，超過協(xié)定期限仍未歸還的表現(xiàn)。新規(guī)強(qiáng)調(diào)任何一次逾期行為都會(huì)被記錄在系統(tǒng)中并依據(jù)逾期程度的不同給予不同的解決形式。例如，短期逾期（如一個(gè)月內(nèi)）將被視為輕微違約，長(zhǎng)期逾期（如三個(gè)月以上）則會(huì)被視為嚴(yán)重違約。新規(guī)還明確了逾期信息的采集標(biāo)準(zhǔn)，需求金融機(jī)構(gòu)在采集逾期信息時(shí)必須遵循客觀、公正的原則，保障信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。
銀行逾期新規(guī)定是什么樣的？
新規(guī)在具體操作層面上做出了諸多調(diào)整。在逾期信息的采集方面，新規(guī)須要金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格依照合同預(yù)約的時(shí)間節(jié)點(diǎn)實(shí)行采集，并在逾期發(fā)生后的一定時(shí)間內(nèi)完成報(bào)送。在逾期信息的展示方面，新規(guī)明確規(guī)定，報(bào)告中應(yīng)以“最近五年內(nèi)的逾期記錄”為限，超過五年的逾期記錄將不再顯示。這一調(diào)整旨在避免長(zhǎng)期存在的逾期記錄對(duì)信息主體造成不必要的負(fù)面作用。新規(guī)還對(duì)逾期信息的更新機(jī)制實(shí)施了規(guī)范，須要金融機(jī)構(gòu)及時(shí)更新逾期狀態(tài)，保證報(bào)告的時(shí)效性。
銀行逾期新規(guī)定是什么時(shí)候出的？
新規(guī)的具體發(fā)布時(shí)間為2023年7月1日，自該日起正式實(shí)施。新規(guī)的出臺(tái)標(biāo)志著我國(guó)管理體系進(jìn)入了新的階段。在此之前，央行曾多次就管理難題公開征求意見經(jīng)過廣泛討論和修改后最終確定了新規(guī)的內(nèi)容。新規(guī)的實(shí)施不僅對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出了更高的請(qǐng)求，也為信息主體提供了更多的權(quán)益保障。新規(guī)的實(shí)施日期讓所有相關(guān)方有了充分的準(zhǔn)備時(shí)間，以保障新規(guī)可以順利落地。
銀行逾期怎么辦？
面對(duì)逾期情況，借款人應(yīng)及時(shí)采用措施以減輕不良作用。應(yīng)該盡快償還欠款，避免逾期時(shí)間過長(zhǎng)引發(fā)違約金增加。可主動(dòng)與金融機(jī)構(gòu)溝通，說明逾期起因并請(qǐng)求寬限期或分期還款方案。同時(shí)借款人還可通過改善個(gè)人信用行為，如按期還款、避免過度借貸等形式逐步修復(fù)信用記錄。在特殊情況下，若是借款人確實(shí)無法償還債務(wù)，可以考慮申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)，但需要留意的是，破產(chǎn)保護(hù)會(huì)對(duì)個(gè)人信用產(chǎn)生嚴(yán)重影響，需謹(jǐn)慎選擇。
銀行逾期記錄多久消除？
按照新規(guī)，報(bào)告中顯示的逾期記錄最長(zhǎng)保留時(shí)間為五年。具體而言，從逾期行為結(jié)束之日起計(jì)算五年后該逾期記錄將自動(dòng)從報(bào)告中刪除。需要留意的是即使逾期記錄被刪除，也不代表借款人完全擺脫了不良信用的影響。金融機(jī)構(gòu)在審批貸款或信用卡申請(qǐng)時(shí)，仍可能參考借款人的歷史信用記錄，為此保持良好的信用習(xí)慣至關(guān)必不可少。若是借款人已經(jīng)償還了逾期款項(xiàng)但仍期望提前消除逾期記錄可向金融機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)，經(jīng)核實(shí)無誤后，金融機(jī)構(gòu)或許會(huì)提前刪除逾期記錄。
貝憐容-法務(wù)助理
2025-02-18