在現代社會貸款已經成為許多家庭和企業應對資金疑問的必不可少手段。尤其是在農村和小鎮地區村鎮銀行以其便捷的貸款政策和較低門檻，深受廣大借款人的青睞。隨之而來的貸款逾期難題也日益突出，高額的逾期違約金讓許多借款人背負沉重的負擔。本文將探討為何村鎮銀行逾期違約金如此高昂，分析背后的痛點和提出相應的解決方案。

村鎮銀行的逾期違約金之所以高昂，起因主要有以下幾點。村鎮銀行在貸款審批進展中，對借款人的信用評估相對寬松，致使部分借款人信用狀況不佳，逾期還款風險較高。村鎮銀行在逾期違約金設定上，往往采用較高的違約金比例，以彌補潛在的信貸風險。 村鎮銀行在催收進展中，往往采用較為嚴厲的手段，造成借款人還款壓力加大。

具體計算公式為：逾期違約金=逾期本金×違約金比例×逾期天數。以一筆10萬元貸款為例，假設合同約好的年利率為6%，違約金比例為0.5%逾期天數為730天（兩年）。聯合村鎮銀行還允許客戶提前還款，但需支付一定的違約金。具體違約金金額由雙方協商確定。值得關注的是，無論采用哪種還款途徑，計算逾期利息：依照罰息利率或違約金標準以及逾期金額和逾期天數（一個月），計算出應支付的逾期利息。

那么村鎮銀行逾期違約金背后的痛點和應對方案有哪些呢？

痛點一：逾期違約金過高

借款人逾期還款時往往需要支付高額的違約金，這對部分經濟條件不佳的借款人對于無疑是雪上加霜。其實，銀行在設定違約金時，可適當減低違約金比例，以減輕借款人的負擔。

解決方案：銀行可采納階梯式違約金制度對不同逾期時間的情況，設定不同的違約金標準。例如，逾期130天內的違約金比例為0.5%超過130天的違約金比例為1%。這樣一來既能保障銀行的利益，又能讓借款人承受得起。

痛點二：逾期利息計算復雜

逾期利息的計算途徑較為復雜借款人往往難以理解。逾期利息往往是依照逾期本金和逾期利率來計算的。比如，逾期利率是年化10%，那么逾期一年的利息就是10萬×10%=10000元。罰息多數情況下是逾期利息的一定比例，如20%或30%。具體比例需看合同里的預約。

解決方案：銀行應簡化逾期利息的計算形式，讓借款人更容易理解。銀行在合同中明確協定逾期利息的計算方法，避免因誤解造成的糾紛。

痛點三：逾期還款作用信用記錄

逾期還款不僅會產生高額的違約金，還會對借款人的信用記錄造成不良作用。信用記錄不佳的借款人，在今后的貸款、信用卡申請等方面，或許會遇到困難。

解決方案：銀行應加大對逾期還款的宣傳教育力度，提醒借款人準時還款的必不可少性。同時銀行可以選用靈活的催收手段，幫助借款人解決逾期還款疑惑。

村鎮銀行逾期違約金高昂的疑問需要銀行和借款人共同努力解決。銀行應合理設定違約金比例，簡化逾期利息計算途徑，加大對逾期還款的宣傳教育力度；借款人則要增強法律意識，合理規劃還款計劃避免逾期還款帶來的經濟損失和信用風險。這樣一來，才能實現銀行與借款人的共贏。