逾期記錄新規(guī)：征信規(guī)定全新調(diào)整
隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和完善征信體系在維護(hù)金融市場(chǎng)秩序、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面發(fā)揮著越來越必不可少的作用。近日關(guān)于個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施了全新調(diào)整特別是針對(duì)逾期記錄的管理雖然木有直接出臺(tái)新的具體規(guī)定但征信的管理和個(gè)人信用信息的保護(hù)在2024年有了新的加強(qiáng)。本文將對(duì)這些調(diào)整實(shí)行探討并提出相應(yīng)的解決方案。
一、個(gè)人征信機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的調(diào)整
按照新規(guī)定個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員如以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得核準(zhǔn)任職資格，將受到相應(yīng)的處罰。這一調(diào)整旨在加強(qiáng)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理，確信高級(jí)管理人員的素質(zhì)和能力，從而提升征信機(jī)構(gòu)的整體水平。
二、逾期記錄管理的全新調(diào)整
雖然2024年并未直接針對(duì)逾期記錄本身出臺(tái)新的具體規(guī)定，但征信的管理和個(gè)人信用信息的保護(hù)在2024年有了新的加強(qiáng)。以下是對(duì)逾期記錄管理的新規(guī)定及解決方案的探討：
1. 逾期記錄的采集與解決
在新的征信規(guī)定下，征信機(jī)構(gòu)在采集個(gè)人信用信息時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵循法律法規(guī)的須要，保障信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。對(duì)逾期記錄的采集，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循以下原則：
（1）采集范圍：僅限于個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的逾期還款表現(xiàn)，不涵蓋其他非金融領(lǐng)域的逾期記錄。
（2）采集時(shí)間：逾期記錄的采集時(shí)間應(yīng)限于最近5年內(nèi)。
（3）應(yīng)對(duì)方法：征信機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)逾期記錄實(shí)施分類應(yīng)對(duì)，區(qū)分輕微逾期和嚴(yán)重逾期，以便于金融機(jī)構(gòu)在審批貸款時(shí)實(shí)行合理判斷。
2. 逾期記錄的查詢與采用
（1）查詢權(quán)限：個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格限制逾期記錄的查詢權(quán)限，僅限于金融機(jī)構(gòu)在審批貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時(shí)采用。
（2）查詢次數(shù)：征信機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)查詢次數(shù)實(shí)行限制，避免頻繁查詢對(duì)個(gè)人信用造成不良作用。
（3）利用需求：金融機(jī)構(gòu)在利用逾期記錄時(shí)，應(yīng)遵循公平、公正、透明的原則，不得以逾期記錄作為唯一審批標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)結(jié)合其他個(gè)人信息實(shí)施綜合評(píng)估。
3. 逾期記錄的修復(fù)與消除
（1）修復(fù)機(jī)制：征信機(jī)構(gòu)應(yīng)建立逾期記錄修復(fù)機(jī)制，允許個(gè)人在滿足一定條件后通過還款、提供證明等形式申請(qǐng)修復(fù)逾期記錄。
（2）消除時(shí)間：逾期記錄的消除時(shí)間應(yīng)與采集時(shí)間相對(duì)應(yīng)，即在最近5年內(nèi)消除。
三、解決方案
1. 加強(qiáng)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理，確信高級(jí)管理人員的素質(zhì)和能力，提升征信機(jī)構(gòu)的整體水平。
2. 建立完善的逾期記錄采集、解決、查詢和采用制度，保證逾期記錄的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
3. 建立逾期記錄修復(fù)與消除機(jī)制，為個(gè)人提供合理的信用修復(fù)途徑。
4. 加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，確信其在審批貸款等業(yè)務(wù)時(shí)，合理利用逾期記錄，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。
隨著2024年征信規(guī)定的全新調(diào)整，我國(guó)征信體系將更加完善，有助于維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。廣大消費(fèi)者也應(yīng)關(guān)注本身的信用記錄，合理利用信用資源避免逾期記錄對(duì)個(gè)人信用造成不良作用。
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2025-04-15
責(zé)任編輯：田剛-債務(wù)助理
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