在當今社會金融消費已成為人們日常生活的關鍵組成部分。隨著金融市場的不斷發展惡意逾期現象日益嚴重給金融消費者和金融機構帶來了諸多困擾。惡意逾期不僅損害了金融機構的合法權益還可能引發金融風險，作用經濟穩定。 加強對金融消費中惡意逾期的法律規定與應對策略的研究，對維護金融秩序、保障消費者權益具有要緊意義。

一、金融消費起訴惡意逾期的法律規定及應對策略研究

（一）惡意逾期法律規定的現狀與不足

惡意逾期是指借款人在明知本人不存在還款能力的情況下，故意不履行還款義務以達到非法占有金融機構資金的目的。我國現行法律規定中，對惡意逾期表現有以下幾點規定：

1. 民法典：依照《人民民法典》的規定借款人應該按照預約的期限和辦法履行還款義務。逾期不還款的，應該遵循預約支付逾期利息。

2. 刑法：按照《人民刑法》的規定，惡意逾期還款，數額較大的，構成非法吸收公眾存款罪；數額巨大或是說有其他嚴重情節的，構成集資詐騙罪。

現行法律規定在應對惡意逾期方面存在以下不足：

1. 法律條款不夠明確，難以界定惡意逾期的具體情形。

2. 法律責任較輕，對惡意逾期表現的震懾力不足。

3. 金融機構維權成本較脯難以有效追回逾期貸款。

（二）惡意逾期應對策略

1. 完善法律規定

（1）明確惡意逾期的法律定義，細化具體情形。

（2）加大對惡意逾期行為的法律責任，增強違法成本。

（3）簡化金融機構維權程序，減少維權成本。

2. 加強金融消費者教育

（1）升級金融消費者法律意識，使其理解逾期還款的法律后續影響。

（2）引導金融消費者合理消費，避免過度負債。

3. 金融機構內部管理

（1）完善信貸審核制度嚴防惡意逾期風險。

（2）加強貸后管理，及時發現并處置逾期貸款。

（3）建立風險預警機制，提前預防惡意逾期行為。

4. 部門監管

（1）加強對金融市場的監管，打擊惡意逾期行為。

（2）建立健全金融消費者權益保護機制，維護金融秩序。

（三）金融消費起訴惡意逾期的法律規定及應對策略實踐

在實際操作中，金融消費者和金融機構在起訴惡意逾期行為時，可采用以下法律規定及應對策略：

1. 法律規定

（1）依據《人民民法典》和《人民刑法》的相關規定，起訴惡意逾期行為。

（2）收集證據，包含借款合同、還款記錄、逾期利息計算等。

2. 應對策略

（1）與借款人協商，爭取達成和解。

（2）向提起訴訟，需求借款人承擔違約責任。

（3）申請強制實施追回逾期貸款。

金融消費中惡意逾期現象的防范與應對需要法律法規的完善、金融消費者教育的加強、金融機構內部管理的優化以及部門的監管。通過多方面的努力，共同維護金融秩序，保障金融消費者的合法權益。