自己和銀行協商還款，并非一定要逾期后才可以進行。以下是對此問題的詳細解答: 協商還款的時機 協商還款并非僅限于逾期后:持卡人可以在任何時候。協商并非必須要在逾期后進行，但逾期后的協商通常更為緊迫和必要。 協商的時機 在貸款或債務關系中，協商可以在任何時候進行，包括在還款期限屆滿前或逾期后。