網(wǎng)貸上門催款是不是違法？

近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)（簡(jiǎn)稱“網(wǎng)貸”）成為許多人解決短期資金需求的關(guān)鍵途徑。在方便快捷的背后也暴露出不少難題其中最為突出的是環(huán)節(jié)中的不當(dāng)表現(xiàn)。特別是在部分地方出現(xiàn)了所謂的“上門催款”現(xiàn)象這類行為是不是合法，引發(fā)了社會(huì)廣泛關(guān)注。

網(wǎng)貸上門催款的常見形式

所謂“上門催款”，是指網(wǎng)貸平臺(tái)或其委托的第三方機(jī)構(gòu)派遣工作人員直接到借款人所在地點(diǎn)實(shí)施。此類方法多數(shù)情況下表現(xiàn)為通過 、短信、上門拜訪甚至社交軟件等形式向借款人施加壓力，以促使其盡快還款。在某些情況下，這些人員也許會(huì)選用較為極端的手段，如借款人親友、人身安全等嚴(yán)重?cái)_亂了借款人的正常生活秩序。

從實(shí)際情況來看，“上門催款”的具體表現(xiàn)形式多種多樣。有些人員會(huì)禮貌地與借款人溝通還款事宜但也有部分人則顯得咄咄逼人，甚至超越法律界限。例如，有的人員會(huì)在未經(jīng)允許的情況下進(jìn)入借款人家中，或在公共場(chǎng)合大聲指責(zé)借款人給借款人帶來極大的心理負(fù)擔(dān)和精神困擾。

法律對(duì)行為的規(guī)定

針對(duì)進(jìn)展中可能出現(xiàn)的疑問，我國相關(guān)法律法規(guī)已有明確規(guī)定。依照《民法典》第1032條的規(guī)定：“自然人享有隱私權(quán)。任何組織或是說個(gè)人不得以刺探、侵?jǐn)_、泄露、公開等途徑侵害他人的隱私權(quán)。”這意味著，無論是在何種情況下，人員都不得侵犯借款人的私人空間和生活安寧。

《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》也明確指出，經(jīng)營(yíng)者在解決消費(fèi)者爭(zhēng)議時(shí)理應(yīng)遵循公平、公正的原則，不得采用、脅迫、侮辱等手段強(qiáng)迫消費(fèi)者履行義務(wù)。要是人員的行為違反了上述規(guī)定則可能構(gòu)成違法行為。

更為必不可少的是，《更高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干疑惑的規(guī)定》第30條規(guī)定：“出借人不得以、、等非法手段向借款人及其近親屬追務(wù)。”這一條款為規(guī)范網(wǎng)貸行業(yè)的行為提供了明確的法律依據(jù)。無論是網(wǎng)貸平臺(tái)還是其委托的第三方機(jī)構(gòu)，均不得超出法律框架開展活動(dòng)。

上門催款的潛在風(fēng)險(xiǎn)

盡管法律對(duì)此類行為有嚴(yán)格限制，但在實(shí)際操作中，仍有不少人員忽視法律規(guī)定，將“上門催款”變成了一種變相的手段。這類做法不僅嚴(yán)重侵犯了借款人的合法權(quán)益，還可能引起更深層次的社會(huì)矛盾。

上門催款往往伴隨著較高的隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)。在未經(jīng)許可的情況下擅自闖入他人住宅，不僅侵犯了個(gè)人隱私權(quán)，還可能觸犯刑法中的非法侵入住宅罪。部分人員為了達(dá)到目的，不惜采用、等過激手段，這無疑會(huì)對(duì)借款人的心理健康造成巨大傷害。更有甚者，個(gè)別人員還會(huì)利用虛假信息誤導(dǎo)借款人，造成其陷入更大的經(jīng)濟(jì)困境。

值得留意的是，上門催款還容易引發(fā)鄰里關(guān)系緊張。當(dāng)人員頻繁出現(xiàn)在某人家門口時(shí)，難免會(huì)引起周圍鄰居的關(guān)注和猜測(cè)，從而對(duì)借款人的社會(huì)形象造成負(fù)面作用。這類“二次傷害”同樣值得警惕。

怎樣去應(yīng)對(duì)不當(dāng)？

面對(duì)不當(dāng)行為，借款人應(yīng)保持冷靜，學(xué)會(huì)依法維護(hù)自身權(quán)益。一方面，可以通過錄音錄像等途徑固定證據(jù)，以便后續(xù)投訴或起訴；另一方面，可及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，尋求專業(yè)幫助。同時(shí)建議借款人主動(dòng)與網(wǎng)貸平臺(tái)協(xié)商應(yīng)對(duì)方案，盡量避免因情緒失控而做出不理智的行為。

對(duì)監(jiān)管部門而言則需要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管力度建立健全行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)厲打擊非法行為。只有這樣，才能從根本上遏制上門催款亂象的發(fā)生，營(yíng)造一個(gè)更加健康有序的金融市場(chǎng)環(huán)境。

結(jié)語

網(wǎng)貸上門催款并非完全違法，但若超越法律邊界則必然構(gòu)成侵權(quán)甚至犯罪。作為借款人，要增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，合理選擇貸款渠道，理性對(duì)待還款責(zé)任；作為方，則需嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，文明規(guī)范地開展工作。唯有如此才能實(shí)現(xiàn)網(wǎng)貸行業(yè)的良性發(fā)展，真正造福廣大客戶。

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