網(wǎng)貸還不上逾期后的影響及應(yīng)對措施
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展網(wǎng)絡(luò)貸款（簡稱“網(wǎng)貸”）因其便捷性和靈活性成為許多人解決短期資金需求的必不可少手段。由于部分借款人缺乏足夠的風險意識或還款能力不足引起不少人在借款后無法準時償還，從而陷入逾期的困境。本文將從法律責任、經(jīng)濟后續(xù)影響以及可能面臨的其他疑惑出發(fā)全面分析網(wǎng)貸逾期后的各種結(jié)果，并為相關(guān)人士提供相應(yīng)的應(yīng)對建議。
一、法律責任與后續(xù)影響
1. 法律責任概述
按照我國《民法典》的相關(guān)規(guī)定當借款人未能按期歸還借款時，出借方有權(quán)選用合法途徑維護自身權(quán)益。具體而言，《民法典》第五百八十五條規(guī)定：“當事人可以約好一方違約時理應(yīng)依據(jù)違約情況向?qū)Ψ街Ц兑欢〝?shù)額的違約金或賠償損失。”這意味著，一旦發(fā)生逾期，不僅需要償還本金，還可能面臨額外的罰息和違約金等附加費用。
《民法典》第六百七十六條規(guī)定：“借款人未依照預(yù)約的期限返還借款的，理應(yīng)遵循預(yù)約或有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。”即使只是輕微逾期，也可能因未能及時履約而承擔相應(yīng)的法律責任。
2. 強制施行與失信懲戒
若借款人長期拖欠款項且拒絕履行還款義務(wù)，則網(wǎng)貸平臺可通過法律程序申請強制施行。一旦判決生效，借款人需依法配合清償債務(wù)。若仍拒不履行，可能將會被列入全國失信被實行人名單（即俗稱的“老賴”名單），這將對個人信用記錄造成嚴重作用。被列入該名單后，不僅會在日常生活中受到限制，例如禁止乘坐飛機、高鐵等交通工具，還可能作用子女教育及就業(yè)機會。
3. 刑事責任的可能性
盡管大多數(shù)情況下，網(wǎng)貸逾期并不會直接構(gòu)成刑事犯罪，但某些特殊情形下仍有可能觸犯刑法。例如《刑法》第三百一十三條關(guān)于拒不實施判決、裁定罪的規(guī)定指出，倘若經(jīng)人民認定為有能力履行卻故意逃避實行，情節(jié)嚴重的，可被判處有期徒刑、拘役或是說罰金。在面對巨額債務(wù)時，借款人應(yīng)避免采納任何消極態(tài)度，而是積極尋求解決方案。
二、違約金與逾期利息的作用
1. 違約金的計算方法
違約金是合同雙方事先約好的一項補償機制，用于彌補守約方因違約表現(xiàn)所遭受的實際損失。在網(wǎng)貸協(xié)議中，多數(shù)情況下會明確列出違約金的具體比例或金額標準。例如，部分平臺可能將會規(guī)定每日按未還本金的千分之一收取違約金。隨著時間推移，這些費用會迅速累加進一步增加借款人的財務(wù)壓力。
2. 逾期利息的計算規(guī)則
除了違約金外逾期利息也是網(wǎng)貸逾期的一大成本來源。依照《民法典》的規(guī)定，逾期利率不得超過年化24%。實踐中仍存在部分平臺利用復(fù)雜的條款設(shè)置陷阱甚至超出法定上限。對此，借款人應(yīng)仔細閱讀合同條款，必要時可向相關(guān)部門投訴，以維護自身合法權(quán)益。
3. 綜合成本分析
假設(shè)某筆貸款本金為1萬元，年化利率為18%，借款期限為一年。若借款人僅償還了前半年的利息，剩余部分拖延至第二年底仍未結(jié)清則累計產(chǎn)生的利息與違約金總額可能接近原始借款額的一倍以上。由此可見，逾期不僅會造成資金鏈斷裂，還可能引發(fā)連鎖反應(yīng)使整個家庭陷入更深的經(jīng)濟危機。
三、可能被起訴的風險
1. 起訴條件與流程
一般而言網(wǎng)貸平臺只有在確認借款人確實具備償還能力的情況下才會選擇通過司法途徑解決疑惑。多數(shù)情況下而言，當逾期金額超過一定額度（如5萬元以上）并且持續(xù)時間較長（如6個月以上）時平臺才會考慮提起訴訟。一旦進入訴訟階段將依據(jù)證據(jù)材料作出裁決，請求被告限期歸還全部欠款及相關(guān)費用。
2. 判決后的實行措施
要是最終支持原告主張并下達實行令則借款人必須立即履行義務(wù)。否則，有權(quán)凍結(jié)其名下的銀行賬戶、房產(chǎn)或其他財產(chǎn)，并委托第三方機構(gòu)代為處置變現(xiàn)。同時如前所述，拒執(zhí)表現(xiàn)還將帶來更為嚴重的社會聲譽損害。
四、怎么樣妥善應(yīng)對網(wǎng)貸逾期？
面對突如其來的債務(wù)危機，借款人首先要保持冷靜頭腦，切勿盲目逃避或拖延應(yīng)對。以下幾點建議可供參考：
1. 主動溝通協(xié)商
許多網(wǎng)貸平臺愿意給予一定的寬限期或調(diào)整還款計劃，前提是借款人可以證明本身正在努力籌措資金。建議主動聯(lián)系 人員說明具體情況，并提交必要的證明文件（如收入證明、醫(yī)療證明等）爭取達成雙贏的結(jié)果。
2. 合理規(guī)劃支出
在確信基本生活需求的前提下盡量壓縮非必要開支，優(yōu)先用于償還債務(wù)。同時也可嘗試尋找工作或申請 來填補資金缺口。
3. 尋求助
對那些無力獨自應(yīng)對復(fù)雜法律事務(wù)的借款人而言，聘請律師 案件無疑是更優(yōu)選擇。一方面，專業(yè)人士可幫助梳理案情，制定更優(yōu)策略；另一方面，也能有效規(guī)避潛在風險，更大限度保護當事人的利益。
結(jié)語
網(wǎng)貸逾期并非不可克服的疑問，關(guān)鍵在于是不是可以正視現(xiàn)實、積極行動。通過合理安排收支、主動與債權(quán)人溝通以及借助外部資源等形式，大多數(shù)人都能找到適合自身的出路。為了避免類似情況再次發(fā)生，廣大消費者在今后采用金融服務(wù)時也應(yīng)增強警惕，理性評估自身的償債能力，避免盲目追求短期便利而忽視長遠利益。畢竟，“誠信”才是現(xiàn)代社會最要緊的通行證！
精彩評論
羿凌蝶-律師助理
2025-04-19
宓丹煙-法律顧問
2025-04-19
符憶文-法律顧問
2025-04-19
尚平卉-法務(wù)助理
2025-04-19